Страхование ипотеки: рейтинг ТОП-8 самых надежных компаний

Покупка жилья в ипотеку — ответственный шаг, который требует значительных денежных затрат и связан с финансовыми рисками. Страхование ипотеки позволяет обезопасить банк и заёмщика от убытков. Страхование имущества, особенно недвижимости — обязательный этап в процессе получения ипотеки. Банк не выдаст ипотечный кредит, если заёмщик не согласится застраховать недвижимое имущество. Важно найти подходящую фирму, способную выполнить страхование ипотеки: рейтинг страховых компаний поможет выбрать страховщика.

Рейтинг страховой ипотеки: о чем он говорит почему важен

Благодаря рейтингу страховых компаний, работающих с ипотекой, клиент узнает, способна ли выбранная организация защитить его интересы. Рейтинговая оценка отражает степень финансовой устойчивости, надёжности, стабильности страховщика. Компания с высоким рейтингом сможет выплачивать страховку, если возникнет форс-мажор. Клиенты доверяют страховщикам с идеальной репутацией и высокими позициями в рейтинге.

Рейтинговая таблица лучших страховых ипотеки

С помощью таблицы читателям будет удобно выбирать подходящую страховую компанию для обеспечения ипотеки. Более подробные условия необходимо узнавать на сайте каждой из них. В топ вошли лучшие фирмы с кристально чистой репутацией.

Название	Средняя стоимость полиса (руб.)	Рейтинг	Средняя оценка (из 100 баллов)
Альфа Страхование	10 206	ruAAA	89
Ингосстрах	10 902	ruAAA	87
ВСК	10 200	ruAAA	78
Ренессанс Страхование	10 098	ruAAA	63
ПАРИ	9 801	ruAAA	65
Сбер Страхование	от 10 000	ruAAA	57
Зетта	от 2500	ruAAA	55,3
Абсолют Страхование	9 987	ruAAA	54,3

Рейтинг самых надежных страховых ипотеки

Наиболее надёжные, респектабельные, известные компании, которые обеспечивают страхование ипотеки, вошли в наш подробный рейтинг. Каждая из них предлагает не только стандартный набор условий и программ, но и уникальные программы на все случаи жизни. Все перечисленные компании получили высокие оценки в рейтинге, набрали много хороших отзывов от довольных клиентов.

1 место: АльфаСтрахование

Лидер рейтинга — компания «АльфаСтрахование». Она уже много лет занимается страхованием недвижимости (в том числе ипотечной), здоровья, жизни. Эксперты-страховщики предлагают множество комплексных вариантов, способных решить почти любую проблему. Здесь можно застраховать жильё, стоимость которого больше 100 тыс. руб., но не превышает 15 млн руб. Страховка покрывает только сумму ипотечного кредита, но не полную стоимость жилья.

Преимущества «АльфаСтрахования»:

• уменьшение ставки по ипотечному кредиту после оформления полиса;
• юридическое сопровождение на всех этапах;
• эксперты помогут клиенту защитить права собственности на жильё;
• большой перечень страховых случаев, в том числе стихийные бедствия, пожар, затопление, взрыв, падение тяжёлых предметов и др.;
• профессиональная поддержка клиентов в тяжёлых ситуациях;
• быстрое оформление онлайн.

Чтобы застраховать ипотечное жильё, необходимо предоставить пакет документов:

• документы, подтверждающие права на жильё;
• копия отчёта оценщика квартиры (дома);
• личный паспорт собственника жилья;
• договор на ипотечный кредит.

В качестве бонуса клиент может получить скидку в виде баллов до 10%. Множество клиентов доверяют компании «АльфаСтрахование», которая успешно защищает недвижимость. Компания предлагает выгодные условия не только клиентам, но и банкам, выдавшим ипотеку.

2 место: Ингосстрах

Одна из лучших страховых компаний — «Ингосстрах». Здесь можно застраховать жизнь, здоровье, недвижимость, ипотечный кредит, а также получить полис обязательного медицинского страхования. Это одна из самых надёжных страховых компаний. Специалисты помогают клиентам защищать ипотечную недвижимость. Клиенты могут застраховать жильё, стоимость которого составляет от 200 тыс. руб. до 15 млн руб.

Возможности и достоинства:

• стандартное ипотечное страхование;
• титульное страхование;
• дополнительные страховые программы;
• множество гибких условий, среди которых клиент может выбрать индивидуальную программу;
• надёжность, профессионализм экспертов.

Страховой полис удаётся оформить онлайн, его пришлют на электронную почту. Весь процесс займёт не больше часа. Клиент получит кешбэк 5%. Квартира будет надёжно защищена от всевозможных форс-мажорных случаев.

3 место: ВСК

Лучшая компания, которая специализируется на страховании ипотеки, — страховой дом ВСК. Предлагает выгодные, гибкие, удобные условия для страхования ипотечного жилья. В стоимость страховки входит не только защита жилья, но и защита здоровья и жизни заёмщика, купившего квартиру.

Плюсы ВСК:

• широкий список страховых случаев, при наступлении которых выплачиваются деньги на страховку;
• множество страховых программ на выбор;
• мягкие условия договоров;
• полис позволит сократить процентную ставку по кредиту;
• защита жилья, жизни, здоровья страхователя;
• отдельная страховка выплачивается в случае, если заёмщик утратит трудоспособность;
• полис можно оформить в офисе или через интернет;
• онлайн-калькулятор для предварительных расчётов;
• титульное страхование жилья и юридическая помощь в суде.

Страхователи получают в подарок бесплатные лабораторные анализы и медосмотр (чек-ап) в любой из сети клиник «Инвитро». Клиент может оформить полис онлайн, если сумма жилья не превышает 15 млн, а ипотека получена в Россельхозбанке, Сбере или ВТБ. В офисе страхового дома ВСК можно получить страховку ипотеки, оформленной в любом банке и на любую стоимость.

4 место: Ренессанс Страхование

Застраховать ипотечное жильё комплексным способом можно в надёжной компании «Ренессанс Страхование». В программу входит страхование титула (права собственности), жизни, здоровья, трудоспособности клиента, а также самого жилья и внутренней отделки. Страхователь может получить выгодную скидку до 30%.

Преимущества:

• оформление полиса в онлайн-режиме;
• жизнь, здоровье, имущество, жильё, титул находятся под защитой;
• деньги выплачиваются, даже если заёмщик потерял работу;
• клиент может управлять полученными полисами в личном кабинете.

Компания работает более 20 лет и заслужила отличную репутацию, получила множество положительных отзывов от клиентов. Страховщик может предлагать специальные акции, промокоды и скидки.

5 место: ПАРИ

Одной из лучших компаний, занимающихся ипотечным страхованием, считается «ПАРИ». Поможет защитить недвижимость во многих непредвиденных случаях. На сайте можно выбрать подходящую программу, подсчитать её стоимость на калькуляторе. Если клиент полностью утратит право собственности на жильё или будет ограничен в правах, то юристы «ПАРИ» помогут доказать титул в суде, а страховщики позволят клиенту решить другие проблемы с титульным страхованием.

«ПАРИ» выплачивает страховку, если клиент тяжело заболел, умер, стал нетрудоспособным. Обязательно выплачивается страховка, если что-то случится с ипотечной квартирой или домом: сгорит, будет затоплен, пострадает от взрыва бытового газа, пострадает из-за стихийных бедствий и других экстренных обстоятельств.

«ПАРИ» предлагает много программ с выгодными условиями. Есть возможность получить полис в онлайн-режиме. Страховая сумма на жильё достигает 25 млн руб. Заёмщик может получить скидку до 20%.

6 место: СберСтрахование

Компания много лет занимается ипотечным страхованием. В программу входит только защита недвижимости, но жизнь и здоровье необходимо страховать отдельно. Тарифы выше, чем во многих других страховых компаниях, зато «СберСтрахование» гарантирует высокое качество услуг. Идеально подходит для защиты жилья в домах, которые были построены в 1955 году или позже. Полис можно получить онлайн.

Страховая возместит ущерб после стихийных бедствий, любых фатальных повреждений жилища, взрывов газа, пожаров, потопов, других внезапных проблем.

7 место: Зетта Страхование

Мгновенно оформить страховой полис на ипотеку можно с помощью компании «ЗЕТТА Страхование». Рассчитать стоимость страховки можно на онлайн-калькуляторе в течение 30 секунд, затем следует внести оплату. Через 5 минут на электронную почту придёт готовый полис. Достаточно указать дату и номер ипотечного договора, а также паспортные данные.

Достоинства:

• широкий выбор программ для страхования;
• выгодные условия;
• много страховых случаев, при которых выплачиваются деньги;
• удаётся получить полис быстро по интернету;
• разные недорогие тарифы;
• универсальные условия, которые подходят всем банкам, выдавшим ипотеку.

Компания «Зетта» покроет затраты при стихийных бедствиях, потере трудоспособности страхователя, преступных действиях посторонних лиц. Клиентам доступны программы страхования недвижимости, здоровья, жизни, титула, а также юридическая помощь в суде, если клиенту приходится доказывать право собственности на жилище. Если страхователь является клиентом Сбера и получает полис онлайн, ему доступна скидка в размере 15%.

8 место: Абсолют Страхование

Только для физических лиц созданы выгодные программы в компании «Абсолют Страхование». Здесь можно защитить жизнь, здоровье, имущество. Главное преимущество этой компании — индивидуальный подход к каждому клиенту.

Особенности и преимущества:

• много страховых программ с выгодными условиями;
• большой спектр страховых случаев, при наступлении которых клиент и банк получают выплаты;
• выгодные тарифы;
• профессионализм сотрудников, чуткое отношение к клиентам, скорость решения проблем;
• консультация, поддержка, юридическая помощь на любых этапах сделок;
• онлайн-оформление в кратчайшие сроки.

Деньги выплачиваются при пожаре, наводнении, взрыве газа, авариях на инженерных системах, стихийных бедствиях, любых повреждениях дома, а также при утрате здоровья или жизни клиента-страхователя, созаёмщика или поручителя. Можно застраховать право собственности на жилище.

«Абсолют Страхование» работает на рынке более 30 лет. Компания защитила интересы свыше 150 тыс. клиентов. Она предоставляет выгодную скидку до 25%.

Страхование ипотеки: как составляется рейтинг

В топ лучших страховых компаний вошли наиболее известные организации с идеальной репутацией. При составлении рейтинга учитывались оценки, поставленные пользователями и прежними клиентами страховщиков. Также были учтены рейтинговые оценки (ruAAA), поставленные независимыми экспертными агентствами. Подробные отзывы в интернете тоже учитывались при составлении списка лучших компаний.

Как снизить цену полиса и что учитывать при выборе

Большинство страховщиков помогают уменьшить стоимость полиса на ипотеку. После того как клиент оплатит страховой полис и получит его в бумажном или электронном виде, будет автоматически снижена процентная ставка по ипотеке.

Практически все страховщики дают клиентам большие скидки на полис. Размер скидок варьируется в пределах от 5 до 30%. Это поможет уменьшить цену полиса.

При выборе тарифа и полиса необходимо учитывать все предлагаемые условия. Желательно выбирать комплексную программу, которая включает страхование здоровья, жизни, работоспособности, права собственности. Такие программы выгоднее, чем простые программы, которые застраховывают только недвижимость.

Как выбрать компанию для страхования ипотеки

При выборе страховщика не стоит торопиться. Необходимо внимательно изучить условия от всех страховых компаний, а затем сравнивать программы. В первую очередь надо узнать и сравнить главные параметры:

• условия страхования;
• отзывы предыдущих клиентов;
• стоимость полиса;
• репутация страховщика;
• рейтинговые оценки.

Желательно уточнить, можно ли получить полис в онлайн-режиме через интернет. К наиболее важным условиям страхования относятся перечень страховых случаев, а также защита заёмщика и его недвижимости.

Выбрать организацию для страхования ипотеки можно из списка самых надёжных страховых компаний. Надо уточнить все предлагаемые условия, получить консультацию специалистов, выяснить условия договора.