Как выбрать оптимальный расчетный счет для разных типов бизнеса

Сложно найти безупречное финансовое учреждение для эффективного ведения бизнеса в конкретной сфере. Каждое бизнес-направление имеет нюансы, предусматривает собственные требования к банковским услугам. В первую очередь на выбор банка влияет сфера деятельности ИП или ООО, кредитная история и доходность.

Важность выбора правильного расчетного счета

Действующее российское законодательство не обязывает как предпринимателей, так и юридические организации открывать в банке расчетный счет. Такое решение каждый принимает самостоятельно. Но не все вопросы в бизнесе можно решить исключительно наличными деньгами. Для полноценной и результативной работы часто требуется безналичный расчет, например для следующих задач:

• расчета с покупателями, подрядчиками и контрагентами;
• уплаты налогов;
• выплаты зарплаты сотрудникам;
• перевода крупных денежных сумм по бизнесу (наличными допускаются выплаты до 100 тыс. руб.);
• оплаты аренды и прочих безналичных платежей.

Также расчетный счет позволяет предпринимателям (учредителям) отделить доходы от бизнеса и личные финансовые накопления.

Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

Для получения банковских услуг и открытия расчетного счета бизнесмены собирают пакет документов, установленных финучреждением. Перечень таких документов отличается для ИП и ООО.

Пакет документов для частных предпринимателей:

• паспорт для подтверждения личности;
• свидетельство регистрации ИП (подтверждение записи ЕГРИП);
• карточка образцов подписей и печатей (оформляется в банке);
• доверенности, лицензии (при наличии);
• налоговые декларации.

Пакет документов для юридических организаций:

• паспорт руководителя организации;
• документ, подтверждающий полномочия руководителя управлять компанией;
• свидетельство регистрации ООО (подтверждение записи ЕГРЮЛ);
• устав компании;
• учредительные документы;
• паспорта и документы, подтверждающие полномочия учредителей ООО, имеющих право ставить подписи на бумагах;
• карточка образцов подписей руководства компании с соответствующими полномочиями, печатей;
• доверенности и лицензии (при наличия таковых).

В разных финансовых компаниях список требуемых документов для открытия ИП или ООО расчетных счетов может немного отличаться.

Основные критерии выбора банка для открытия расчетного счета

Перед тем как выбрать оптимальный расчетный счет для разных типов бизнеса, рекомендуется ознакомиться с критериями выбора надежной финансовой компании с приемлемыми условиями.

Надежность и репутация банка

Для открытия счета рекомендуется отдавать предпочтение исключительно известным российским банкам с высоким уровнем надежности и безопасности, в том числе положительной репутацией.

Рекомендуется тщательно изучить информацию о финансовой компании на ее официальном сайте, ознакомиться со сведениями на сторонних интернет-ресурсах, проверить присутствие банка в российских, мировых рейтингах. Обязательно нужно почитать отзывы клиентов.

Комиссии и тарифы

Открытие расчетного счета ИП и ООО большинство финансовых учреждений России предоставляют бесплатно. Но при этом стоимость дальнейшего обслуживания счета и дополнительных услуг в разных банках отличается. К примеру, за снятие наличных, безналичный перевод на счета других финучреждений взимается комиссия.

Поэтому при выборе банка рекомендуется тщательно изучать предлагаемые тарифные планы, условия использования, дополнительные комиссии и прочие характеристики. Некоторые финансовые компании привлекают клиентов специальными программами лояльности, например, бесплатным выпуском банковских карт для начисления зарплаты сотрудникам либо доступом к онлайн-бухгалтерии. Это выгодные бонусы к расчетному счету.

Также нужно учитывать, что на все бесплатные операции любой банк устанавливает лимит, в случае превышения которого взимается комиссия. В платных премиальных тарифах такие лимиты в разы больше, поэтому их рекомендуется использовать крупным бизнесам с ежемесячным оборотом финансовых средств не менее 1 млн рублей.

Скорость и удобство обслуживания

Чем быстрее финансовая компания обслуживает клиентов, тем лучше. Поэтому прежде чем выбрать банк, обязательно нужно оценить продолжительность его операционного дня. От этого зависят риски для бизнеса при необходимости проведения срочных платежей.

Сегодня финансовые учреждения предоставляют возможность ИП и ООО управлять собственными средствами круглосуточно через личный кабинет в интернет-банке. Но в случае выхода из строя компьютерного оборудования, отсутствия интернета или электричества, в том числе блокировки финучреждением дистанционного обслуживания расчетного счета, предпринимателю (учредителю) придется идти решать вопросы непосредственно в офис банка.

Важно подбирать банк, отделения которого расположены в непосредственной близости с рабочим офисом либо домом.

Услуги и дополнительные возможности

Базовый пакет РКО, предлагаемый финучреждениями, включает стандартные услуги:

• бесплатное открытие расчетного счета;
• дальнейшее обслуживание р/с;
• выдача наличных;
• безналичные переводы;
• выплата зарплат;
• оплата налогов.

Но для более эффективного ведения бизнеса могут понадобиться дополнительные банковские продукты, входящие в более дорогие тарифные планы:

• персональный менеджер;
• открытие специального счета;
• начисление процентов на остаток денежных средств на р/с;
• акции, бонусные программы;
• предоставление помощи по ФЗ №115;
• бесплатные юридические консультации по бизнесу;
• бесплатная дистанционная регистрация юридического лица;
• прочие услуги.

Удобство и доступность интернет-банкинга

Наличие интернет-банкинга, позволяющего управлять расчетным счетом удаленно без посещения отделения финансовой организации, является сегодня одним из ключевых критериев выбора банка.

При этом важно, чтобы финансовая компания предоставляла одновременно мобильное приложение, которое позволяет входить в личный кабинет не только с ПК, но и со смартфона, планшета и прочих мобильных устройств.

Валютные операции и международные платежи

Для крупных бизнесов, планирующих осуществлять валютные операции (например, при отправке собственных продуктов на экспорт), важно узнать, предоставляет ли банк такие услуги и на каких условиях (лимит платежей в валюте, комиссии за транзакции и прочие нюансы).

Поддержка и обслуживание клиентов

Подбирая оптимальный банк для открытия р/с, рекомендуется узнать, как работает техническая поддержка финансовой организации — круглосуточно или нет, время ответа свободного оператора, наличие опции «обратная связь». Стоит почитать отзывы пользователей, которые уже обращались в техническую поддержку финучреждения для разрешения каких-либо проблемных ситуаций.

Возможность интеграции с бухгалтерскими программами

Наличие онлайн-бухгалтерии — это сегодня неотъемлемый инструмент для комфортного и успешного ведения предпринимательства. Поэтому, подбирая банк для открытия и дальнейшего обслуживания р/с, также рекомендуется учитывать наличие таких сервисов.

Аналитика и отчетность

Банковская аналитика — комплекс технологий и процессов для выполнения анализа различных данных, информации в финансовой области. Постоянный анализ, ведение соответствующей отчетности позволяет оптимизировать банковские процессы, снижать возможные риски, повышать уровень обслуживания и прибыльность бизнесов.

Как выбрать и открыть расчетный счет: пошаговая инструкция

Порядок открытия расчетного счета для ИП и ООО идентичный, состоит из следующих этапов:

1. Выбор финансовой компании из рейтинга лучших банков, в том числе по отзывам клиентов.
2. Выбор оптимального тарифного плана с учетом типа бизнеса, ежемесячной доходности, количества финансовых транзакций и прочих рабочих нюансов.
3. Подготовка пакета необходимых документов, требуемых выбранным финансовым учреждением.
4. Подача заявления в банк на открытие расчетного счета для бизнеса. Это можно сделать непосредственно в отделении финучреждения либо дистанционно на официальном сайте компании, в том числе самостоятельно и через доверенное лицо.
5. Подписание с финансовой организацией договора на обслуживание расчетного счета и предоставление дополнительных услуг по бизнесу.
6. Через некоторое время банк сообщает ИП или ООО посредством сообщения на мобильный телефон, указанный в договоре, об открытии счета.
7. Далее представителю бизнеса нужно активировать зарегистрированный счет, внеся на него определенную сумму денег.

Согласно российскому законодательству, владельцы р/с с 2014 года уведомлять налоговый орган и ПФ РФ о его открытии и изменении реквизитов не обязаны. Эта функция возложена непосредственно на финансовое учреждение.

Причины отказа в открытии счета

Основные причины отказа ИП и ООО финансовыми организациями в открытии расчетных счетов:

• предоставление неполного комплекта документов, установленных банком;
• неправильное оформление документов, представитель банка нашел в них ошибки;
• у владельца бизнеса отрицательный кредитный рейтинг, негативная репутация, заблокирован р/с в другом финучреждении;
• ООО или ИП имеют долги по налоговым выплатам.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели не обязаны по законам РФ регистрировать и пользоваться РКО. Но для выполнения безналичных операций такой счет понадобится. Некоторые бизнесмены даже оформляют несколько р/с, чтобы увеличить перечень контрагентов и партнеров по бизнесу. В любом случае открывать банковские счета рекомендуется в крупных и надежных финансовых компаниях, известных на российском рынке, имеющих хорошую репутацию и постоянно входящих в различные рейтинги.