Выгодный тарифный план с оптимальным предложением для конкретного бизнеса способен обеспечить его финансовое благополучие. В статье представлен обзор топ-10 универсальных банков, предлагающих лучшие варианты РКО для юридических лиц — привлекательные тарифы, лояльность к клиентам на старте и бонусы для активного предпринимательства, современные сервисы онлайн-обслуживания и большие пакеты дополнительных услуг. Рейтинг банков для юридических лиц поможет сравнить банковские предложения, чтобы начать бизнес на лучших условиях.
- Что такое рейтинг банков для юридических лиц и о чем он говорит
- Рейтинговая таблица ТОП-10 банков для юридических лиц
- Рейтинг ТОП-10 лучших банков для юридических лиц
- 1 место: ВТБ
- 2 место: Сбер
- 3 место: ПСБ
- 4 место: Газпромбанк
- 5 место: Бланк
- 6 место: Банк «Санкт-Петербург»
- 7 место: Альфа-Банк
- 8 место: Банк Уралсиб
- 9 место: Банк Точка
- 10 место: Металлинвестбанк
- Рекомендации по выбору банка для юридических лиц
Что такое рейтинг банков для юридических лиц и о чем он говорит
Международные и российские рейтинговые агентства анализируют финансовые показатели кредитных организаций — размер активов, прибыли, кредитоспособность, а также нефинансовые — уровень удовлетворенности клиентов, уровень адаптации к новым трендам в банковской сфере, количество инновационных продуктов и прочее. С учетом всех параметров составляются рейтинги, говорящие как о финансовой устойчивости банков, так и об их конкурентоспособности.
Рейтинговая таблица ТОП-10 банков для юридических лиц
| Финансовое учреждение | Тариф | Стоимость РКО в месяц | Переводы физлицам | Переводы юрлицам |
| ВТБ | На старте | 0 ₽ 3 мес., при оборотах от 10 000 ₽/мес. — 0 ₽. Или 490 ₽/мес. | От 1 % от суммы | 5 переводов за 0 ₽, затем по 150 ₽ |
| Без пакета услуг | 2 300 ₽/мес. на условиях подключения к ДБО или 5 000 ₽/мес. | 0 ₽ до 150 000 ₽, затем от 1 % | 34 ₽ | |
| Сбер | Легкий старт | 0 ₽ | За 0 ₽ до 500 000 ₽, затем от 2,5 % | 5 переводов за 0 ₽, затем 199 ₽.
Платежи в ФНС и бюджет — 0 ₽ |
| Полным ходом | 0 ₽ первый месяц, затем 4 590 ₽/мес. | За 0 ₽ до 800 000 ₽, затем от 2,5 % | 75 переводов за 0 ₽, затем 100 ₽.
Платежи в ФНС и бюджет – 0 ₽ |
|
| ПСБ | ПСБ Старт | 0 ₽ | 2,1 % от суммы | 3 перевода за 0 ₽, затем
99 ₽ |
| Опти | 1 692 ₽/мес. при оплате за год или 1 990 ₽/мес. при помесячной оплате | От 1 % от суммы, минимум 490 ₽ | 50 переводов за 0 ₽, затем
99 ₽ |
|
| Газпромбанк | Стабильный | 3 890 ₽/мес. | За 0 ₽ до 300 000 ₽, затем от 1,2 % | 60 переводов за 0 ₽, затем 39 ₽/платеж |
| Только необходимое | 590 ₽/мес. | За 0 ₽ до 50 000 ₽, затем от 1,4 % | 8 переводов за 0 ₽, затем 79 ₽ | |
| Бланк | Стартовая | 0 ₽ | 3 % от суммы | 0 ₽ |
| Максимальная | 3 500 ₽/мес. при оплате за год,
5 000 ₽/мес. при ежемесячной оплате |
1 % от суммы | 0 ₽ | |
| Банк «Санкт-Петербург» | Деловой.Лайт | 0 ₽ за 6 мес. при подключении приложения или зарплатного проекта, далее 1 ₽ (при соблюдении ряда условий) или 490 ₽/мес. | От 1,9 % | 5 переводов за 0 ₽, затем 70 ₽ |
| Деловой.Старт | 0 ₽ | От 1,9 % | 3 перевода
за 0 ₽, затем 100 ₽ |
|
| Альфа-Банк | Простой | От 1 % при обороте до 750 000 ₽/мес. или 2,25 % свыше этой суммы | От 2,5 % | 0 ₽ |
| Ноль за обслуживание | 0 % при обороте до 1 500 000 ₽/мес. или 990 ₽/мес. при поступлениях свыше этой суммы | От 2,1 % | 3 перевода за 0 ₽, затем 149 ₽ | |
| Банк Уралсиб | Всего 1 % | От 0,75 %, с безналичных поступлений на счет ЮЛ — 1 % | 0 ₽
до 3 000 000 ₽, затем 2 % от суммы |
0 ₽ |
| Удобный | 575 ₽/мес. при оплате за год или 690 ₽/мес. при ежемесячной оплате | От 1 % | 10 переводов за 0 ₽, затем 99 ₽ | |
| Банк Точка | Начало | 0 ₽ при отсутствии операций в течение месяца или 700 ₽/мес. | 0 ₽ до 400 000 ₽/мес., лимит можно увеличить | 0 ₽ |
| Ноль | 0 ₽ | 0 ₽ до 150 000 ₽/мес., лимит можно увеличить | 0 ₽ | |
| Металлинвестбанк | Первый | 0 ₽ | 0 ₽ до 750 000 ₽, затем 2 % | 5 платежей за 0 ₽, затем 49 ₽/мес.
Бесплатно при остатке на счете от 150 000 ₽ |
| Расчетный | 0 ₽ первые 2 месяца, затем 2 900 ₽/мес. | 0 ₽ до 100 000 ₽, затем от 1 % | 100 платежей за 0 ₽, затем 25 ₽/мес. |
Рейтинг ТОП-10 лучших банков для юридических лиц
1 место: ВТБ
По итогам 2024 года группа ВТБ заработала 551,4 млрд ₽, увеличив чистую прибыль на 27,6 %, а число клиентов-ЮЛ выросло в прошлом году до 1,67 млн. Как заявляют топ-менеджеры этого системообразующего банка, приоритет ВТБ — поддержка среднего и малого бизнеса — инфраструктурных, промышленных, сельскохозяйственных, строительных проектов во всех регионах России, а также обеспечение предпринимательства кредитами.
Учреждение предлагает юридическим лицам бесплатное открытие счета, 7 пакетов услуг с разнообразными условиями. Для клиентов доступны: бесплатная электронная подпись, мгновенные переводы ЮЛ и ИП через СБП 24/7, дополнительный доход по депозитам на срок от 1 дня, эквайринг с комиссией от 1,05 % за прием платежей банковскими картами и от 0 % — по QR-кодам, скидка 20 % на годовой тариф «Бухгалтерия ВТБ для бизнеса», дистанционное юридическое сопровождение, бонусы от партнеров ВТБ.
2 место: Сбер
Начавший свою историю со сберегательных касс России времен Николая I, этот крупнейший банк оказывает полный спектр банковских услуг. Корпоративным клиентам доступны: цифровая трансформация бизнеса, программы господдержки, ВЭД, зарплатные проекты и многое другое.
По итогам 2024 года, у Сбера насчитывалось 3,3 млн активных корпоративных клиентов, чистая прибыль составила 1 580,3 млрд ₽ (рост 4,8 %), кредитный портфель бизнес- клиентов превысил 27,7 трлн ₽ (увеличение 19 %).
Открытие счета и подключение полезных стартовых сервисов осуществляется бесплатно. Сотрудники Сбера приезжают туда, где будет удобно клиенту, и привозят документы для подписи. Тариф за обслуживание счета зависит от объема платежей ФЛ и другим ЮЛ, операций с наличностью.
3 место: ПСБ
Финансовое учреждение через Росимущество принадлежит государству, на его базе обслуживаются крупные госконтракты и гособоронзаказы. Его активы в 2024 году увеличились на 26,4 %, до 9,5 трлн ₽, и теперь по этому показателю банк занимает 5 место в рэнкинге «Интерфакс-100». Сервис ПСБ «Банковское сопровождение контрактов» позволяет удобно управлять счетами и лимитами, изменять условия сопровождения. За это приложение Digital Corporate Banking Rank разместил организацию на 5 строчке в рейтинге цифровых сервисов.
Для малого, среднего бизнеса и корпораций предлагаются различные банковские решения, учитывающие возможности и потребности компаний. Расчетный счет открывается бесплатно и без визита в офис. Для малого бизнеса предлагаются 6 программ обслуживания расчетных счетов с платой от 0 до 9 900 ₽, для среднего и корпораций — другие тарифные планы.
Для корпораций доступен контроль расходования денежных средств организации в соответствии с установленным бюджетом и запрет проведения несанкционированных платежей. Сервис PSB Corporate позволяет головной организации оперативно управлять финансовыми потоками всех компаний группы, а Cash pooling — автоматизированно распределять ликвидность между счетами.
Клиентам доступны бизнес-карты с кешбэком 10 %, кредиты с индивидуальной ставкой, спецпредложения и скидки на услуги от партнеров, техподдержка 24/7. Страхование средств бесплатно и подключается автоматически. При наступлении страхового случая предусмотрено возмещение до 1,4 млн ₽.
4 место: Газпромбанк
Основан в 1990 году, входит в число крупнейших универсальных финансовых структур, обслуживает ключевые отрасли экономики России, является одним из лидеров в сфере корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.
Клиенту достаточно заполнить онлайн-форму на сайте, загрузить пакет документов, согласовать и дождаться визита сотрудника банка. Счет будет открыт не позднее следующего дня, а реквизиты станут доступны в течение нескольких минут после подачи заявки.
Клиентам доступны: выпуск и обслуживание первой бизнес-карты за 0 ₽, депозиты от 1 дня без ограничений по сумме, гибкие тарифы для всех видов эквайринга, поддержка 24/7.
5 место: Бланк
Молодой, но перспективный банк «Бланк» был запущен в апреле 2021 года на лицензии Инвестиционного Банка «Веста». Входит в группу компаний МКБ, включен в топ-3 банков для бизнеса по версии Банки.ру, предлагает лучшие условия для старта бизнеса по версии Smart Ranking.
Учреждение предлагает 3 варианта подписки, которые объединяет возможность неограниченного числа бесплатных платежей другим ЮЛ. Есть пластиковая карта с обслуживанием и доставкой за 0 ₽.
Для клиентов доступны: сопровождение по 115-ФЗ, проверка контрагентов перед платежом, овернайт и депозиты до 16,05 %, возможность получать проценты от государственных грантов при размещении средств, торговый эквайринг с комиссией от 1,2 %, интернет-эквайринг с комиссией от 1,4 %, страхование счетов АСВ на сумму 1 400 000 ₽.
В числе возможностей — переводы от $ 3 000 партнерам из Китая, Турции, США, стран Европы, Азии, Латинской Америки, в том числе без открытия счета, безлимитный вывод выручки от проверенных партнеров с комиссией до 0,7 %.
Организация является стратегическим партнером 1С. Подключение 1С:Директбанк объединяет программу и банк в единое целое для максимально удобного учета.
6 место: Банк «Санкт-Петербург»
Одна из крупнейших банковских структур на северо-западе России предлагает корпоративным клиентам бесплатное открытие счета, переводы на счета ЮЛ и ИП внутри банка за 0 ₽.
В рамках РКО предлагается 4 варианта пакета услуг, от 1 ₽/мес. (при выполнении условий). За выпуск и обслуживание бизнес-карты платить не придется, оплата представительских — без комиссий. Для эквайринга установлен тариф от 0,9 %, овердрафт — до 50 млн ₽, ставка от 20,3 %.
Клиенты могут рассчитывать на кредитование, страхование от бизнес-рисков, круглосуточную поддержку экспертов, сохранность средств с доходом на остаток.
7 место: Альфа-Банк
Один из крупнейших банков с более чем 35-летней историей предлагает для корпоративных клиентов спектр услуг, направленных на поддержку бизнеса, управление ликвидностью, достижение финансовых целей — РКО, кредитование и выгодный эквайринг. Прошлый год стал для организации успешным: чистая прибыль достигла 210 млрд ₽, показатель рентабельности капитала составил 23,3 %, увеличившись на 6 %, а число бизнес-клиентов выросло за год на 23 %, составив почти 2 миллиона.
Для клиентов разработана широкая линейка тарифов, которая учитывает масштабы бизнеса. Корпорации могут рассчитывать на инвестиционно-банковские услуги, хеджирование валютных рисков, привлечение акционерного и долгового капиталов.
Онлайн-бухгалтерия позволит рассчитывать налоги и взносы без бухгалтера. Для налоговых накоплений предусмотрен спецсчет с 3 % годовых на остаток.
8 место: Банк Уралсиб
Финансовая организация с развитой филиальной сетью сейчас предлагает для бизнеса выгодную акцию: при подключении пакета РКО «Отличное решение» с опцией «Добро пожаловать» переводы ФЛ и платежи ИП и ЮЛ — 0 ₽. Для начинающего бизнеса предусмотрен пакет «Стартовый» с бесплатным обслуживанием и платежами контрагентам за 199 ₽ (первые 5 — 0 ₽). Есть также тарифы «Удобный», «Разумный» и «Максимальный» — с ежемесячной оплатой от 575 до 3 690 ₽.
Для всех пакетов возможно бесплатное (за первый год) подключение онлайн-бухгалтерии, SMS-инфо по счету — 190 ₽/мес., услуга проверки контрагентов — 390 ₽/мес.
9 место: Банк Точка
Был основан в 2015 году как банк для малого бизнеса и быстро вошел в число популярных сервисов для предпринимателей.
Предлагается: бесплатное открытие счета, мгновенные платежи бизнесу в любом количестве без комиссии, кешбэк до 7 % на среднюю сумму остатка по счетам, автозаполнение реквизитов по фото или скану счета.
У клиентов есть выбор подходящего тарифного плана. В частности, тариф «Развитие» для новых клиентов первые 3 месяца — 0 ₽/мес., далее 3 500 ₽/мес., переводы ФЛ — до 1 000 000 ₽/мес. за 0 ₽, снятие наличных — до 300 000 ₽/мес. за 0 ₽, пополнение счета — до 600 000 ₽/мес. за 0 ₽.
10 место: Металлинвестбанк
Кредитная организация с более чем с 30-летней историей осуществляет РКО и предоставляет широкий спектр услуг, проводит операции на валютном и фондовом рынках. Для корпоративных клиентов предлагает открытие и обслуживание счета за 0 ₽, без визита в отделение, пакеты услуг для бизнеса, эквайринг — все способы оплаты (карты, QR-код, NFC), а также подбор подходящего оборудования — терминала, онлайн-кассы со встроенным эквайрингом или пин-пада. Эквайринг для новых клиентов сейчас предлагается на выгодных условиях — 0,8 % за платежи по картам первые полгода после подключения, 0 % за платежи по QR-коду.
В числе дополнительных бонусов для корпоративных клиентов — комплексная проверка контрагентов с расширенным отчетом, персональный комплаенс-ассистент — бизнес-партнер по вопросам 115-ФЗ, бизнес-поддержка 24/7 в онлайн-чате или по телефону. Доступно подключение к «Онлайн-бухгалтерии» — удобному сервису для расчета налогов, сдачи отчетности, расчета зарплат и взносов.
Рекомендации по выбору банка для юридических лиц
Чтобы не рисковать средствами, а лишь их приумножать, важно открывать расчетный счет в проверенном банке. Переживать за сохранность средств не придется, если репутация финансовой организации проверена временем, она входит в список системно значимых банков.
Чтобы выбрать хороший обслуживающий банк для РКО, следует обращать внимание на такие моменты:
- Возможность открытия расчетного счета без посещения офиса, срок оформления РКО.
- Стоимость открытия и обслуживания счета, размеры комиссий за транзакции партнерам и ФЛ, возможность подключить банковские продукты и получить обслуживание бесплатно или по льготной цене, наличие скидок за оплату пакета авансом — например, сразу за 3, 6 или 12 месяцев.
- Возможность выбрать оптимальный тариф, с учетом масштабов бизнеса, без ненужных опций.
- Возможность проведения расчетов в иностранной валюте.
- Спектр дополнительных услуг — интернет-бухгалтерия для взаимодействия с налоговой, зарплатный проект, получение сертификата электронной подписи, торговый или интернет-эквайринг.
- Удобство интернет-банкинга, возможность проведения операций с любого устройства.
- Доступность специальных кредитных продуктов, процентные ставки по кредитам и депозитам.
- Качество клиентской поддержки, а также «лицо» банка — его сотрудники, уровень сервиса.
- Оценка независимых рейтинговых аналитиков — отечественных (АКРА, НКР, Эксперт РА) и значимых международных (Fitch Ratings, Moody’s и Standard&Poor’s).
Открытость финансовой структуры говорит о ее прозрачности, стабильности и устойчивости.
Рекомендуется изучить динамику основных банковских показателей: размер активов, капитала, чистой прибыли, кредитного портфеля, вкладов, а также перемены в составе учредителей.
Мы рассмотрели предложения ведущих банков России для юридических лиц. Участники рейтинга предлагают бесплатное открытие счета и гибкие тарифные планы для любого бизнеса — от небольшой компании до корпорации с соответствующими оборотами. После подключения тарифа клиентам предоставляется доступ в личный кабинет онлайн-системы для удобного управления финансами, гарантирована круглосуточная поддержка, подключение к полезным сервисам и ресурсам.
