Рейтинг ТОП-10 лучших кредитных карт с возможностью снятия наличных

Кредитные карты — самый популярный продукт на рынке кредитования. Особенно при сегодняшних высоких процентных ставках по потребительским займам. В статье представлены лучшие кредитные карты со снятием наличных, длительными льготными периодами и минимальными процентами за обналичивание средств.

Преимущества и особенности кредитных карт со снятием наличных

Кредитки со снятием наличных, в отличие от пластика, предназначенного только для безналичного расчета, имеют преимущество — возможность снять требуемую сумму денег в любой момент с минимальной комиссией или вообще без нее. Можно обналичить денежные средства в банкомате и распоряжаться ими по своему усмотрению.

Постоянное и грамотное использование кредитки позволяет клиентам банка улучшить кредитную историю, чтобы в дальнейшем подать заявку на продукт с более выгодными условиями.

Каждая банковская организация предоставляет пользователям пластиковые продукты с разными бонусами, что усложняет выбор. Поэтому нужно обратить внимание на:

• размер комиссии за обналичивание заемных финансов;
• ограничение на сумму снятия;
• процентную ставку по операциям с обналичиванием.

Чтобы избежать ошибок при выборе банковского продукта, стоит воспользоваться представленным рейтингом кредиток с льготным периодом на снятие наличных, переводы, оплату услуг ЖКХ.

Рейтинговая таблица ТОП-10 кредитных карт со снятием наличных

Тинькофф Платинум	Низкая комиссия за обналичивание (590 руб.+2,9%), лояльные условия
100 дней без процентов (Альфа-Банк)	Беспроцентное снятие наличных на срок до 100 дней, что удобно при необходимости крупных трат
Opencard (Банк Открытие)	Бесплатное снятие наличных в сумме до 50 000 руб. в месяц
Мультикарта (ВТБ)	Отличное клиентское обслуживание, возврат до 20% при покупке товаров у партнеров
Можно все (Росбанк)	Длительный грейс-период на срок до 120 дней при снятии наличных в банкоматах банка
Элемент 120 (Почта Банк)	Возможность продолжительного пользования заемными средствами — до 120 дней при обналичивании, много дополнительных бонусов при покупке товаров и услуг у партнеров по всему миру
Все сразу (Райффайзенбанк)	Хорошая система вознаграждения при оплате услуг и товаров у партнеров — 10%
Платинум (Русский стандарт)	Возможность рефинансировать кредит, ипотеку, автокредит в других банках на выгодных условиях, возможность увеличения лимита по запросу
Двойной кешбэк (Промсвязьбанк)	Повышенный кешбэк с возможностью выбора подходящего тарифа с любимыми категориями
Матрешка (МКБ)	Длительный беспроцентный период для снятия наличных — до 123 дней, обширная сеть банкоматов для бесплатного снятия денег

Рейтинг ТОП-10 кредитных карт со снятием наличных

При оформлении кредитных карт российские банки, как правило, не предъявляют строгих требований. Однако у каждого из них имеются обязательные условия, без которых получить пластик с кредитным лимитом невозможно. Это:

• возраст от 18 лет;
• наличие паспорта Российской Федерации;
• наличие регистрации на территории России.

Остальные условия регулируются кредитором в индивидуальном порядке. Безусловно, при наличии хорошего дохода и положительной кредитной истории получить карту с требуемым лимитом будет проще. При оформлении премиальных карт банки выдвигают дополнительные требования. Однако условия таких продуктов наиболее выгодны для клиентов.

Прежде чем приступить к оформлению кредитной карты, рекомендуем ознакомиться с ТОП рейтингом банковских продуктов и определить для себя приемлемые условия.

1 место: Тинькофф Платинум

Т-Банк с кредиткой «Платинум» занимает почетное первое место, предоставляя клиентам:

• льготный период до 55 дней;
• бесплатное обслуживание при соблюдении условий кредитования;
• программу лояльности — получение кешбэка до 30% при покупке у партнеров, накопление бонусов;
• лимит на снятие денежных средств, который устанавливается индивидуально.

Дополнительно держатели «Платинум» могут воспользоваться услугой траты сверх лимита, сумма рассчитывается персонально.

2 место: Альфа-Банк «100 дней без процентов»

«100 дней без процентов» — продукт от Альфа-Банка.

Особенности:

• до 100 дней льготного периода;
• обслуживание за год пользования до 3990 рублей;
• кешбэк при покупке товаров у партнеров банка в размере 5%;
• бонусы, начисляемые при оплате покупок картой.

Грейс-период в 100 дней — предложение для тех, кто активно использует кредитку. Он распространяется на все операции: обналичивание заемных средств, переводы, оплату услуг.

3 место: Открытие Opencard

Кредитный продукт от банка Открытие можно использовать на следующих условиях:

• до 55 дней беспроцентного периода;
• возможность снятия наличных на выгодных условиях;
• бесплатное годовое обслуживание.

Минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от суммы использованных средств. При просрочке платежа начисляется штраф в размере 20% от суммы всей задолженности по кредитке.

4 место: ВТБ «Мультикарта»

Как и Альфа-Банк, ВТБ предоставляет длительный грейс-период на оплату покупок и снятие наличных. Условия:

• до 101 дня беспроцентного периода;
• кешбэк от партнеров;
• до 3% сумма минимального ежемесячного платежа.

Дополнительным бонусом является бесплатное обслуживание пластика.

5 место: Росбанк «Можно все»

«Можно все» — кредитка от Росбанка.

Особенности:

• грейс-период 120 дней распространяется на снятие наличных в банкоматах банка;
• повышенный ежемесячный кешбэк до 10% от суммы покупок в выбранных категориях;
• начисление баллов за пользование пластиком.

При обналичивании средств в банкоматах сторонних банков берется комиссия. Что касается программы лояльности, клиенту предоставляется выбор — участие в бонусной программе или возможность использования кешбэка.

6 место: Почта Банк «Элемент 120»

«Элемент 120» — кредитная карта с возможностью пользования длительным беспроцентным периодом.

Условия:

• возможность бесплатного снятия наличных в рамках указанного периода;
• плата за годовое обслуживание — 1200 руб.;
• действие бонусов и программ лояльности не только в России, но и за рубежом, так как карта относится к премиальному сегменту.

Особенно актуален будет данный кредитный продукт для туристов, выезжающих за границу. При этом Почта Банк предоставляет держателям возможность подключения бесплатного интернета и минут в рамках международного роуминга, скидки на трансфер в аэропорт и прокат авто в стране прибытия.

7 место: Райффайзенбанк «Все сразу»

Оформить карту «Все сразу» можно на следующих условиях:

• до 52 дней льготного периода;
• годовое обслуживание в размере 1490 руб.;
• снятие наличных с минимальной комиссией.

Райффайзенбанк в рамках действующего предложения предоставляет бесплатный интернет и мобильный банк.

8 место: Русский Стандарт Platinum

Русский Стандарт предлагает кредитку со следующими условиями:

• в течение 55 дней проценты за совершенные покупки не начисляются;
• купить товары у партнеров Русского Стандарта можно в рассрочку на год или два;
• бесплатное использование пластика при условии трат более 15 000 руб. в месяц.

Русский Стандарт предлагает клиентам хорошие условия для рефинансирования кредитов других банков — оформление без комиссии и до 150 дней грейс-периода.

9 место: Промсвязьбанк «Двойной кешбэк»

Кредитка «Двойной кешбэк» от Промсвязьбанка дает держателям следующие привилегии:

• до 55 дней беспроцентного периода на покупки и переводы;
• приветственные баллы в размере 300 руб.;
• выбор пакетов повышенного кешбэка в рамках представленных категорий;
• бесплатное обслуживание пластика в течение первого года использования.

10 место: МКБ «Матрешка»

Московский коммерческий банк предлагает клиентам карту «Матрешка».

Особенности и условия:

• в течение 120 дней после оплаты товаров или услуг проценты не начисляются;
• годовое обслуживание пластика — 590 руб.;
• кешбэк до 30% у партнеров;
• участие в бонусной программе с возможностью обмена баллов на рубли.

Выгодные условия, без комиссий и переплат, предоставляются для закрытия кредитов других банков.

Как выбрать лучшую кредитную карту для снятия наличных

Представленный рейтинг кредиток позволит подобрать наиболее выгодный продукт. Однако при выборе стоит учитывать следующие факторы:

• размер комиссии при снятии денежных средств и дополнительные сборы;
• длительность льготного периода и включаются ли в него операции по снятию наличных;
• ограничения на сумму снятия;
• возможность досрочного погашения задолженности без штрафов;
• размер тарифов за обслуживание пластика и дополнительные комиссии.

Хороший вариант для себя можно подобрать, если сопоставить и тщательно проанализировать предлагаемые банками условия по конкретным продуктам.

Советы для повышения шансов на одобрение кредитной карты

Сегодня банки выставляют минимальные требования для получения кредитки. Но далеко не всегда лимит соответствует заявленному. Чтобы повысить шансы на одобрение карты на хороших условиях, необходимо:

• проверить собственную кредитную историю, исправить имеющиеся ошибки;
• снизить долговую нагрузку и закрыть небольшие займы;
• предоставить о себе полную, точную информацию, чтобы вызвать доверие у кредитора;
• подать заявку в банк, которым уже пользуетесь — хорошо, если в нем открыт вклад, начисляется заработная плата или пенсия;
• сформулировать цель получения карты и предоставить банку контакты работодателя;
• не подавать сразу несколько заявок в разные организации;
• для повышения шанса можно воспользоваться услугой предодобрения.

В первый раз можно подать заявку на получение карты с меньшим кредитным лимитом. Регулярное использование пластика в рамках предоставляемых банком условий, внесение платежей без просрочек позволит в будущем подать заявку на увеличение лимита.

Рекомендации по использованию карты со снятием наличных

Если пользоваться предоставленным банковским продуктом грамотно, то он станет удобным инструментом для решения разных финансовых вопросов. Однако использование кредитки имеет свои особенности и риски. Чтобы не оказаться в должниках у кредитной организации, следует соблюдать ряд правил:

• заранее, до подачи заявки, проанализировать условия использования карты;
• снимать наличные только в банкоматах банка или у надёжных партнёров, чтобы избежать дополнительных комиссий;
• если за снятие наличных берется комиссия, то лучше постараться оплатить товары или услуги непосредственно картой;
• контролировать общую задолженность и траты с кредитки, рассчитывая собственные финансовые возможности для своевременной оплаты долга;
• чтобы избежать импульсивных покупок и крупных трат, можно установить лимит;
• использовать дополнительные бонусы по максимуму, чтобы снизить долговую нагрузку;
• не превышать установленный лимит (за каждую операцию сверх лимита обычно взимается комиссия);
• прежде чем подписать договор, стоит проконсультироваться с банковским сотрудником, который разъяснит непонятные нюансы.

Использовать кредитную карту даже с высоким лимитом можно эффективно и безопасно, не загоняя себя в долговую яму. Для этого требуется соблюдать финансовую дисциплину и подобрать хороший, выгодный для себя продукт. Рекомендуем ознакомиться с нюансами разных банковских предложений.