ТОП-10 российских банков для бизнеса

Подобрать надежную финансовую компанию для предпринимательской деятельности сегодня непросто. В России зарегистрировано большое количество банковских учреждений, каждое из которых предоставляет привлекательные продукты для ООО и ИП. Чтобы выбрать подходящее выгодное предложение, учитывают специфику предпринимательства, объемы и частоту необходимости проведения денежных операций, планируемую доходность, кредитование и прочие детали.

Почему важно выбирать правильный банк для бизнеса

Выбор надежного, безопасного и выгодного банковского учреждения — это первичный и значимый этап при организации собственного предприятия. От правильности выбора финучреждения и тарифного пакета будет зависеть не только эффективность, скорость выполнения денежных транзакций, но и размер обязательных выплат, дополнительных комиссий.

К примеру, банки для бизнеса, рейтинг которых представлен ниже, позволяют бизнесменам бесплатно оформлять счета для осуществления денежных операций. Каждая организация предлагает в зависимости от оборотов предприятия разные пакеты, отличающиеся функционалом, вспомогательными опциями, стоимостью ежемесячного обслуживания, лимитами на суммы бесплатных ежедневных и ежемесячных транзакций, в том числе их количество. А за операции сверх лимита уже взимается плата, установленная финучреждением.

Поэтому перед тем как заключить договор с конкретным банком, рекомендуется предварительно определиться с необходимыми опциями, которые потребуются в процессе предпринимательской деятельности, денежными операциями, их ежемесячным количеством, максимальными суммами. После этого рекомендуется тщательно изучить предложения разных банков, как минимум первой десятки из ТОП лучших, предоставляющих клиентам выгодные продукты.

Основные критерии выбора банка

При выборе подходящего банка учитывают направленность (сферу) предпринимательства, планируемые объемы ежемесячных денежных переводов, в том числе персональные потребности.

Выбирая финучреждение, рекомендуется учитывать следующие ключевые критерии:

• надежность, безопасность, репутация компании на рынке;
• страхование вкладов;
• предоставляемые тарифы РКО;
• стоимость ежемесячных услуг;
• оформление кредита;
• дополнительные опции для выполнения финансовых обязательств (проекты для выплаты зарплат сотрудникам, оформление корпоративной карты и т. д.);
• вспомогательные сервисы (онлайн-банкинг, мобильное приложение и прочие).

Отобрав несколько финучреждений, отвечающих перечисленным критериям, сначала сравнивают их предложения, затем выбирают самое выгодное.

ТОП-10 банков для бизнеса

В перечень лучших финучреждений в России для ИП, ООО вошли известные компании с положительной репутацией, предлагающие конкурентные банковские продукты на российском рынке.

1 место: Сбербанк

Компания с самой продолжительной историей на российском рынке и большой клиентской базой. Отделения размещены по всей территории России.

Из преимуществ можно выделить продолжительный срок работы на российском рынке, надежность и гарантию выплат инвестиционных вкладов. Банк предлагает разные тарифные пакеты на приемлемых условиях, кредитование и онлайн-бухгалтерию.

Базовые услуги:

• оформление счетов без оплаты;
• стоимость ежемесячного обслуживания в зависимости от выбранного пакета — от 0 руб.;
• плата при снятии в банкомате наличных — 1% от суммы;
• плата за перевод денежных средств — первые 5 транзакций без оплаты, свыше — от 6 руб. за платеж.

2 место: ВТБ

Это также достаточно популярное финучреждение у российских предпринимателей. Компания предоставляет новым клиентам выгодные комплексные решения, в том числе РКО, зарплатные проекты, программы кредитования. ВТБ имеет большую сеть филиалов по всей территории России, в том числе банкоматов для снятия наличных.

Банк предоставляет начинающим предпринимателям льготные кредитные программы. Есть персональный дистанционный менеджер.

Базовый тариф:

• оформление расчетных счетов без оплаты;
• ежемесячная цена обслуживания — от 0 руб. (зависит от тарифа);
• комиссия при получении наличных в банкомате — 2,5%;
• плата за безналичные перечисления — бесплатно 5 транзакций, с 6 платежа — от 32 руб.

3 место: Газпромбанк

Газпромбанк — крупнейшая в РФ компания, которая предоставляет клиентам конкурентные финансовые продукты на рынке. Преимущества работы с ГПБ: оперативное заключение договора, гибкие тарифы, приемлемые условия сотрудничества, онлайн-банкинг 24/7.

Базовый тариф РКО:

• открытие р/с без тарификации;
• бюджетные платежи без тарификации;
• стоимость полного пакета — 550 руб.;
• лимит снятия и внесения наличных без комиссии — по 50 тыс. руб./мес;
• плата за снятие сверх лимита наличных — 1,5% от суммы транзакции;
• плата за внесение денег сверх лимита — 0,4%.

4 место: Альфа-Банк

Финучреждение отличается инновационными решениями на финансовом рынке, высоким сервисным уровнем, предлагает широкий ассортимент услуг.
Преимущества: доступные тарифные пакеты, выдача кредитных средств, предоставление эквайринга, позволяющего повысить до 30% оборот предпринимательства. Есть интернет-банкинг, онлайн-бухгалтерия и мобильное приложение.

Тарификация предоставляемых услуг:

• открытие счета без тарификации;
• стоимость обслуживания счета — от 0 руб/мес в зависимости от тарифа;
• перечисления безналичных средств — 3 транзакции без оплаты, за остальные взимается комиссия 25 руб. и более;
• получение наличных в терминале самообслуживания — 3%.

5 место: Россельхозбанк

РСХБ — крупнейшая компания, отличающаяся устойчивостью и стабильностью на российском рынке, регулярно входит в список лучших финучреждений России. Есть специальные предложения для предпринимателей сельскохозяйственной сферы.

Тарификация:

• открытие счета, дальнейшее содержание не тарифицируется;
• внутренние платежи, переводы по безналу — бесплатно;
• снятие наличных до 150 тыс. руб./мес без тарификации, свыше — 1,5%;
• внесение денежных средств до 150 тыс. руб./мес — бесплатно, свыше — 1% (минимум — 250 руб.).

6 место: Райффайзенбанк

Райффайзенбанк ориентируется на малые бизнес-проекты, которым предлагает собственные конкурентные продукты. Плюсы сотрудничества с Райффайзенбанком: специальные программы для начинающих предпринимателей, предоставление дополнительных дистанционных сервисов через интернет-платформу 24/7.

Базовое предложение:

• оформление пакета — бесплатно;
• обслуживание — минимум 990 руб/мес;
• безналичные перечисления — от 25 руб. за транзакцию;
• комиссия за снятие наличных в терминалах — 2%.

7 место: Уралсиб

Уралсиб также предлагает свои услуги ООО и индивидуальным предпринимателям. Предлагает обслуживание предпринимателей на льготных условиях. Можно открыть валютный счет, выпустить корпоративную банковскую карту, есть поддержка малых предприятий.

Базовый пакет:

• оформление не тарифицируется;
• бесплатные платежи;
• комиссия за снятие денежных средств до 5 млн — 2%, более — 5%.

8 место: Т-Банк

Т-Банк специализируется на удаленном предоставлении услуг, поэтому предлагает специальные онлайн-сервисы.

Базовые условия:

• бесплатный ежемесячный вывод денег от 400 тыс. до 1 млн руб.;
• оформление счета для предпринимателя не тарифицируется;
• обслуживание — от 490 руб/мес;
• за снятие денег в банкомате банк взимает комиссию 1,5%;
• переводы между банковскими счетами — от 19 руб. за транзакцию.

9 место: Московский Кредитный Банк

МКБ предлагает начинающим бизнесменам приемлемые тарифы РКО.
Плюсы сотрудничества с МКБ: мгновенное оформление договора, гибкие тарифные планы, поддержка малого бизнеса.

Базовый тариф:

• обслуживание — 500 руб/мес;
• лимит на получение наличных без взимания дополнительной комиссии — 300 тыс. руб./мес;
• комиссия за безналичный перевод физлицам — 0,6%, юрлицам — 0,4%.

10 место: Промсвязьбанк

Промсвязьбанк поддерживает малое предпринимательство, предлагает своим клиентам выгодные партнерские условия, а также вспомогательные сервисы для ведения бухгалтерии онлайн на официальном сайте компании.

Базовые условия:

• содержание счета — от 490 руб/мес;
• стоимость безналичных переводов — от 25 руб. за транзакцию;
• комиссия за снятие наличных — от 1,5%.

На что обратить внимание при сравнении сервисов и услуг банков

При сравнении базовых услуг и дополнительных сервисов, предлагаемых бизнесу разными финансовыми учреждениями, рекомендуется учитывать следующие опции:

• создание платежных документов по сохраненным сведениям;
• оформление бизнес-карты;
• лимиты на суммы и количество транзакций для безналичных переводов, снятия наличных;
• наличие специального проекта для выплаты заработной платы сотрудникам;
• наличие специальных предложений для ИП, ООО;
• наличие банковской поддержки при участии бизнеса в государственных тендерах;
• прочие дополнительные услуги и онлайн-сервисы, необходимые для эффективного финансового сопровождения предпринимательства.

Правильный выбор банка и тарифа зависит от персональных потребностей предпринимателя, специфики бизнеса, доходов, количества финансовых операций и других нюансов. Но при этом рекомендуется отдавать предпочтение финансовым компаниям, давно известным на рынке, с хорошей репутацией, которые постоянно входят в рейтинг лучших банков РФ.