27 декабря 2024 г.
Рынок банковских карт быстро преобразовывается. Клиенты всё чаще отказываются от наличных в пользу цифровых решений, а банки усиливают конкуренцию за лояльность аудитории. Какие тренды определяют развитие сегмента? Как выбрать карту с максимальной выгодой и стоит ли комбинировать несколько продуктов?
В эксклюзивном интервью управляющий Екатеринбургским филиалом банка Уралсиб Дарья Юнусова раскрывает ключевые аспекты — от роста спроса на кредитные карты до преимуществ премиальных пакетов. Читайте в материале, как адаптироваться к меняющимся условиям и извлечь максимум из банковских услуг.
Fin-rating: Дарья, как вы думаете, есть ли еще потенциал для роста рынка банковских карт? Откуда ждать новых клиентов?
Дарья Юнусова: Рынок банковских карт продолжает демонстрировать устойчивый рост благодаря нескольким факторам. Развитие инфраструктуры, расширение сети обслуживания и повышение финансовой грамотности населения стимулируют переход от наличных расчетов к безналичным. Клиенты, ранее снимавшие всю зарплату наличными, теперь ценят преимущества карт: кешбэк, бонусы, проценты на остаток. Новые клиенты приходят как за счет вовлечения ранее неактивной аудитории, например пенсионеров и молодежи, так и благодаря привлекательным условиям, которые побуждают пользоваться картами активнее.
F.: Дайте оценку, какие условия привлекают клиентов в современных картах?
Д.Ю.: Ключевыми факторами при выборе карты остаются высокие проценты на остаток, прозрачная система кешбэка, удобство мобильного банкинга и скорость операций. Клиенты обращают внимание на гибкость использования средств: возможность снимать и пополнять счёт без ограничений, как в случае с картой «Прибыль» от Уралсиб, где ставка сопоставима с вкладами. Также востребованы интеграции с системами вроде СБП, позволяющие оплачивать покупки по QR-коду и участвовать в совместных акциях банков и торговых сетей.
F.: Расскажите о динамике выпуска карт в вашем банке, какие виды карт растут быстрее остальных?
Д.Ю.: В Уралсибе наблюдается рост выпуска зарплатных карт и карт «Прибыль». Последние привлекают клиентов высокими процентными ставками на остаток, которые сейчас достигли исторического максимума. Удобство совмещения накоплений и повседневных трат, а также возможность получать кешбэк через программу «Уралсиб. Бонус» делают эти продукты популярными.
F.: За счет чего конкурируют банки и какие преимущества могут получить клиенты?
Д.Ю.: Конкуренция между банками строится на качестве обслуживания, скорости транзакций, стабильности приложений и выгодных условиях по картам. Клиенты получают преимущества в виде повышенных процентов на остаток, кешбэка за покупки и дополнительных возможностей, таких как беспроцентный кредитный период. Например, в Уралсибе программа лояльности позволяет накапливать бонусы одновременно по дебетовой и кредитной картам, усиливая общую выгоду.
F.: Набирают ли популярность кредитные карты на фоне роста ставок по кредитам?
Д.Ю.: Да, спрос на кредитные карты растет, особенно в преддверии крупных трат, таких как новогодние праздники. Длинный льготный период до 120 дней позволяет клиентам использовать заемные средства без переплат, что выгоднее потребительских кредитов с высокими ставками. Это делает кредитные карты гибким инструментом для решения краткосрочных финансовых задач.
F.: Предпочтения клиентов, целесообразно иметь несколько карт или стоит выбрать одну?
Д.Ю.: Эксперты рекомендуют концентрироваться на продуктах одного банка. Активное использование карт и счетов в рамках единой экосистемы увеличивает уровень привилегий. Например, клиенты Уралсиб, совмещающие карту «Прибыль» и кредитку с кешбэком, получают двойную выгоду: проценты на остаток и возврат средств за покупки.
F.: Дайте совет по использованию нескольких карт одновременно
Д.Ю.: Оптимальная стратегия — распределение функций между картами. Зарплату можно накапливать на дебетовой карте с высоким процентом, а повседневные расходы проводить через кредитку с кешбэком. В конце месяца задолженность по кредитной карточке погашается с дебетовой, что позволяет сохранять проценты на остаток и избегать переплат.
F.: Оцените преимущества пакетов услуг, таких как Premium, для держателей карт
Д.Ю.: Пакет Premium от банка Уралсиб ориентирован на клиентов, которые стремятся к эксклюзивным условиям и комплексному обслуживанию. Основное преимущество — многоуровневая система кешбэка, которая увеличивается в зависимости от объема размещенных средств. При инвестициях от 2 млн рублей (включая счета, вклады или продукты партнеров банка) клиент получает 2% возврата от покупок, а при сумме от 6 млн рублей кешбэк достигает 3%. Это существенно выше стандартных предложений, что делает пакет привлекательным для состоятельных клиентов и тех, кто активно управляет своими финансами.
Ключевой элемент пакета — премиальная карта MIR Supreme, выпуск и обслуживание которой полностью бесплатны для участников программы. Её владельцы получают доступ к бизнес-залам крупнейших аэропортов без ограничений на количество посещений, что особенно ценно для часто путешествующих клиентов. Дополнительно банк компенсирует расходы на такси — до 5000 рублей ежемесячно, что покрывает значительную часть транспортных затрат в рамках города или трансферов.
Финансовые преимущества включают повышенные ставки по вкладам, что усиливает доходность сбережений, и бесплатную страховку для путешественников, покрывающую медицинские расходы, потерю багажа или задержки рейсов. Для клиентов, ценящих персонализированный подход, пакет предусматривает закрепление персонального менеджера, готового оперативно решать любые вопросы — от сложных переводов до консультаций по инвестициям.
Уникальность Premium — в синергии привилегий. Например, клиент может использовать кешбэк 3% для оплаты путешествий, одновременно получая страховку и доступ в залы ожидания, что превращает каждую поездку в комфортный и выгодный опыт. Такой подход не только оптимизирует ежедневные траты, но и создает долгосрочную лояльность, делая пакет оптимальным решением для тех, кто рассматривает банковские услуги как часть своего образа жизни.
F.: Какие привилегии сегодня доступны для владельцев премиум-карт?
Д.Ю.: Владельцы премиальных карт, таких как MIR Supreme, получают эксклюзивные условия: персонализированный сервис, повышенный кешбэк, льготные ставки по вкладам и бесплатные финансовые услуги. Дополнительные бонусы — страховые покрытия, доступ в VIP-зоны аэропортов и компенсация транспортных расходов — делают такие карты инструментом не только для платежей, но и для повышения качества жизни.
Банковские карты перестали быть просто инструментом для платежей — сегодня это ключевой элемент персональной финансовой стратегии. Рост рынка, подкрепленный цифровизацией и выгодными условиями, открывает клиентам новые возможности: от повышенных процентов на остаток до гибких кредитных решений. Как показывает опыт Уралсиб, концентрация на продуктах одного банка и использование премиальных пакетов способны максимизировать выгоду, сочетая удобство и дополнительные привилегии. В условиях усиливающейся конкуренции осознанный выбор карты и грамотное управление финансами становятся не просто преимуществом, а необходимостью для тех, кто стремится оставаться в выигрыше.
