Лучшая детская банковская карта: рейтинг ТОП-10 лидеров рынка

Уже с 6 лет ребенка рекомендуется обучать финансовой грамотности. Вместо того чтобы выдавать ему небольшие суммы наличными, лучше оформить детскую банковскую карточку. В электронном виде родителям легче контролировать расходы, можно пополнить счет в любой момент. Наличные часто теряются, а карточкой пользоваться удобно — можно подключить оплату смартфоном или приобрести платежный стикер. При необходимости ее легко заблокировать. Поэтому детская банковская карта обеспечивает безопасность финансов, а ребенка учит планировать расходы, позволяя ему чувствовать себя взрослее. Главное — правильно выбрать банк. Поможет это сделать рейтинг лучших детских карт.

Почему важно учитывать рейтинг при выборе детской карты

Часто родители при выборе детской дебетовой карты испытывают сложности, у них возникает много вопросов. Не всегда их устраивают условия банка, которым они пользуются. Вместо того чтобы изучать все предложения, лучше познакомиться с рейтингом, составленным на основе отзывов пользователей и мнения экспертов.

Из него можно узнать об особенностях выпуска карты, специальных предложениях банка. Подробное описание стоимости обслуживания, бонусной программы и других достоинств помогает сделать правильный выбор.

Рейтинговая таблица ТОП-10 лучших детских банковских карт

В таблице собраны лучшие детские карты, она наглядно дает понять их особенности и преимущества.

Название банка	Возраст ребенка, лет	Годовое обслуживание	Уведомления, руб/мес	Кешбэк	Накопительный счет
Тинькофф	0–14	͞	͞	1% на все покупки, 2% онлайн-покупки, до 30% спецпредложения	до 15%
Альфа-Банк	6–14	͞	99	1% на все покупки, 5% категории на выбор	12%
Сбербанк	6–14	͞	͞	1% на все покупки, 1,5% в супермаркетах, до 10% у партнеров	до 11%
ВТБ	6–17	͞	79	2% кафе и транспорт, до 100% спецпредложения от партнеров	с 14 лет
Юmoney	6–14	͞	͞	1% за все покупки, 5% на выбранные категории, до 100% случайный кешбэк	͞
Совкомбанк	6–18	͞	͞	6%	6%
Русский Стандарт	6–14	͞	99	5% в категориях «продукты» и «развлечения»	͞
Росбанк	6–18	͞	͞	3%, до 300 рублей в месяц	͞
ЮниКредит Банк	6–18	300 руб/год	89	10% в некоторых категориях	7%
Челябинвестбанк	6–18	͞	60	1–3%	͞

Рейтинг ТОП-10 лучших детских банковских карт

Детские карточки выпускают многие банки, но у всех разные условия. Самый выгодный вариант поможет выбрать ТОП-10 лучших, составленный по отзывам пользователей и рекомендациям экспертов.

Карта Джуниор от Тинькофф банка (Т-банка)

Джуниор — лучшая детская банковская карта по мнению многих пользователей. Она привязывается к счету одного из родителей, переводить деньги на нее можно без комиссии. Родителю приходят уведомления о расходах ребенка, он может устанавливать лимиты.

Карточка позволяет оплачивать покупки, проезд в транспорте, делать переводы, снимать наличные. Можно копить деньги — процент на остаток счета 15%. Есть кешбэк до 30%. В мобильном приложении ребенок учится финансовой грамотности.

Преимущества:

• бесплатное обслуживание;
• накопительный счет;
• мобильное приложение с тестами, играми;
• задания с денежным вознаграждением;
• снятие наличных до 20 000 рублей в месяц.

Детская карта от Альфа-Банка

Карта выпускается бесплатно, имеет яркий дизайн. Дополнительно выдается набор стикеров, с помощью которых ребенок может ее украсить. Возможна доставка на дом курьером.

Родителям приходят уведомления о тратах ребенка, это стоит со второго месяца 99 рублей. Они могут устанавливать лимиты. Есть приложение для ребенка, где он следит за балансом, получает подсказки по управлению финансами, делает переводы. Кешбэк до 5%, но не больше 2000 рублей в месяц.

Преимущества:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• яркий дизайн;
• удобное мобильное приложение;
• переводы без комиссии;
• бесконтактные платежи;
• копилка с 12% дохода;
• барабан суперкешбэка до 100% бонусов;
• бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей.

Детская сберкарта от Сбербанка

Оформляется в виде карты или платежного стикера. Карту можно сделать бесплатно, выпуск стикера стоит 700 рублей. Для оформления у родителя должен быть счет в Сбербанке.

Поддерживаются бесконтактные платежи, есть современная защита от мошенничества. Мобильное приложение у ребенка СберKids позволяет следить за расходами, обучающие видео повышают финансовую грамотность.

Детская карточка действует до 14 лет, потом перестает отображаться онлайн у родителя, тариф меняется на «Молодежный».

Преимущества:

• бесплатное обслуживание;
• мобильное приложение;
• позволяет копить деньги;
• безопасность онлайн-покупок;
• обучение финансовой грамотности;
• красивый дизайн с героями мультфильмов.

Детская карта от ВТБ

Обслуживание и перевыпуск бесплатные, только при оформлении платежного стикера нужно заплатить 199 рублей. Родители отслеживают в мобильном приложении расходы ребенка, устанавливают лимиты, запрещают отдельные покупки.

Банк предоставляет выгодные бонусы и кешбэк до 100%. С 14 лет подросток может получать дополнительный доход в виде процентов к счету.

Преимущества:

• удобное мобильное приложение;
• безопасные покупки онлайн;
• пополнение и снятие наличных без комиссии;
• быстрые переводы;
• высокий кешбэк.

Детская карта Юmoney

Можно привязать карту к кошельку родителей или создать для ребенка отдельный. Выпуск стоит 299 рублей, это оплата за 5 лет использования. Можно заказать стикер для бесконтактной оплаты, он стоит 699 рублей.

Карта удобна для обучения ребенка основам финансовой грамотности. Через приложение он может планировать расходы, распоряжаться деньгами под контролем родителей.

Карточкой можно оплачивать покупки офлайн и онлайн. Родителям приходят уведомления о тратах, они могут устанавливать лимит.

Преимущества:

• быстрое пополнение без комиссии;
• родительский контроль;
• оплата смартфоном;
• безопасность операций;
• высокий кешбэк за покупки;
• переводы через СБП;
• игры в приложении.

«Халва» от Совкомбанка

Это детский платежный стикер, дополнение к родительской карте. Выпуск, обслуживание и СМС-оповещения бесплатные.

Родители могут переводить средства ребенку без процентов, устанавливать лимиты, отслеживать расходы. Ребенок копит бонусы и получает скидки — кешбэк 6–10%, но не больше 1500 рублей в месяц.

Снимать наличные с карточки нельзя. В мобильном приложении обучающие истории и тесты, повышающие финансовую грамотность.

Преимущества:

• быстрое оформление;
• бесконтактная оплата телефоном;
• повышение финансовой грамотности;
• бесплатное обслуживание;
• переводы без комиссии.

Детская карта «Русский Стандарт»

Оформляется как дополнение к дебетовой карточке банка. Выпускается бесплатно, можно выбрать яркий дизайн и украсить красивыми наклейками.

Позволяет ребенку оплачивать покупки, планировать расходы. Лимит трат до 10 000 рублей в месяц, дополнительно родители могут установить ограничения на отдельные категории покупок.

Преимущества:

• яркий дизайн;
• безопасность расходов;
• удобное приложение;
• бесконтактные платежи.

Детская карта от Росбанка

Карта привязывается к счету родителя, работает на базе платежной системы «Мир». Выпускается бесплатно, привозится курьером на дом. Срок действия 5 лет.

В приложении взрослый контролирует расходы ребенка, может пополнять баланс, устанавливать лимит. Ребенку можно подключить СМС-информирование, чтобы он был в курсе своих трат. Можно накопить бонусами до 300 рублей в месяц.

Преимущества:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• снятие наличных без комиссии;
• быстрые переводы;
• оплата смартфоном;
• программа лояльности.

Детская карт от ЮниКредит Банка

Дополнительная карта, которая привязана к счету родителей. Выпускается бесплатно, но за обслуживание нужно платить 300 рублей в год. Для детей до 13 лет она называется «Первая», с 14 лет — «Моя».

Есть несколько красивых дизайнов на выбор. Можно получить кешбэк 10% в выбранных категориях, копить деньги бонусами, также приходят проценты на остаток счета. Снятие наличных до 20 000 в день, в банкоматах партнеров — бесплатное.

Преимущества:

• быстрое пополнение баланса без процентов;
• снятие наличных;
• установка лимитов на расходы;
• высокий уровень безопасности;
• оплата смартфоном;
• возможность накопления.

Детская карта от Челябинвестбанка

Карта в стильном чехле с ярким дизайном. Выпуск и обслуживание бесплатное, если она выпускается в качестве дополнения к счету родителя. Он может переводить деньги в любое время, устанавливать лимиты на покупки и переводы, контролировать расходы.

С 14 лет подростку можно заказать отдельную карточку, это будет стоить 200 рублей. В Челябинске ее можно использовать как льготный проездной.

Преимущества:

• быстрое пополнение;
• снятие наличных без комиссии;
• использование в качестве проездного;
• бесконтактная оплата;
• стильный чехол.

Основные особенности и опции детских банковских карт

Детская банковская карта является дебетовой и в большинстве случаев выпускается как дополнение к карте родителя. Она оформляется по его документам. У родителя есть доступ к информации по карте ребенка и ко всем функциям, он может установить лимиты на траты и контролировать расходы.

С 14 лет подросток имеет право сам распоряжаться деньгами. С согласия родителей можно оформить в банке отдельный счет и получить карточку, которую он будет контролировать сам.

Использование банковской карты уже с 6 лет полезно для повышения финансовой грамотности. Ребенок с ее помощью знакомится с банковскими услугами, учится контролировать расходы, правильно распоряжаться деньгами. У нее есть много плюсов:

• носить с собой удобнее, чем купюры и мелочь;
• финансы в безопасности — в случае утери можно быстро заблокировать;
• покупки сохраняются в мобильном приложении, что помогает планировать расходы;
• некоторые банки предлагают счета-копилки, которые позволяют отложить деньги на определенные цели;
• предлагается бонусная программа, иногда кешбэк достигает 100% — это своеобразный заработок для ребенка;
• если ребенку срочно понадобились деньги, а родители далеко, они все равно могут быстро пополнить карточку.

С помощью банковской карточки ребенок может оплачивать покупки в кафе и магазинах, платить за проезд. В некоторых банках ее можно привязать к школьным сервисам, использовать как льготный проездной. У ребенка нет доступа к счетам родителя, он не может взять кредит, переводить деньги на другие счета, снимать наличными большие суммы.

Рекомендации по выбору детской банковской карты

Выбор банковской карты зависит от целей использования и потребностей. Для кого-то необходим строгий родительский контроль, другим важна возможность снятия наличных или бесконтактная оплата. Поэтому нужно подробно изучить условия, предлагаемые банками, сравнить тарифы и бонусные программы. Эксперты рекомендуют при выборе обращать внимание на несколько критериев:

• лимиты и возможности ограничить покупки, переводы, снятия наличных — это поможет родителям предотвратить непредвиденные траты, контролировать расходы ребенка;
• ограничения на место покупок — позволит избежать приобретения ребенком нежелательных или опасных товаров;
• наличие мобильного приложения для родителей и ребенка, которое позволяет отслеживать траты;
• некоторые банки предлагают приложение с расширенными возможностями: обучающими видео, играми, тестами, заданиями для заработка;
• тарифы: стоимость выпуска, годовое обслуживание, плата за уведомления;
• программа лояльности;
• дизайн должен нравиться ребенку.

Полезные советы при использовании детской карты

Оформить банковскую карту можно онлайн или в офисе банка. Рекомендуется сразу научить ребенка ею пользоваться. Главное — объяснить, что нельзя никому сообщать ПИН-код, давать другим людям, даже кассирам, оставлять без присмотра.

Есть еще несколько советов по использованию карточки:

• показать ребенку, как проверять баланс в банкомате или мобильном приложении;
• объяснить, как важно экономить и избегать бездумных трат;
• научить управлять финансами, откладывать и планировать расходы;
• установить запреты и ограничения на определенные покупки, оплату услуг в интернете;
• научить вводить данные карты только на проверенных сайтах;
• объяснить, что при потере нужно срочно сообщить родителям, чтобы они заблокировали карту;
• рассказать о мошенниках и способах, которые применяют, чтобы похитить деньги.

Получить банковскую карточку для ребенка — это удобный способ контролировать расходы и научить финансовой грамотности. Лучшие варианты имеют дополнительную защиту от мошенников, лимиты и ограничения на покупки, что обеспечивает безопасность денежных средств.