Рейтинг ТОП-10 лучших российских банковских карт для пенсионеров

Способ получения пенсии в нашей стране люди вправе выбирать самостоятельно. Но самым удобным является зачисление на банковскую карту. И если еще несколько лет назад главным банком страны, предоставляющим для пенсионеров возможность получения денежных средств на карточку, являлся Сбербанк, то сегодня самые разные банковские учреждения наперебой предлагают уникальные продукты. Реквизиты для зачисления пенсии могут быть любого банка. Основное требование — карта должна относиться к платежной системе МИР.

Почему важно учитывать рейтинг банковских карт для пенсионеров

Выбор банковской карты для пенсионера — задача ответственная. Ориентироваться только на рекламу или советы знакомых недостаточно. Важно учитывать множество факторов, среди которых ключевую роль играет рейтинг банка. Рейтинг, составленный на основе объективных критериев, поможет пенсионерам сравнить предложения разных банков, оценить их надежность, удобство использования и выгодность условий. Вопрос — какую банковскую карту выбрать для пенсионеров — будет успешно решен, если проанализировать предложения разных банков и выделить для себя главные критерии выбора.

Рейтинговая таблица ТОП-10 лучших банковских карт для пенсионеров

Сбербанк	Пенсионная карта Мир	Участие в бонусной программе «СпасибоСбер», подарки от платежной системы Мир
ВТБ	Пенсионная карта	Повышенный кешбэк при наличии средств на счете, страхование от мошенников
Почта Банк	Пенсионная	Повышенный кешбэк у партнеров, возможность подключения услуги «Почетный клиент» с высоким процентом начисления на остаток средств
Альфа-Банк	Карта с преимуществами для пенсионеров	Повышенные ставки по пенсионным вкладам, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
Россельхозбанк	Пенсионная карта РСХБ	Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах, заманчивые предложения от банка (например, подарок 2500 рублей при переводе пенсии)
МКБ	Пенсионная карта МКБ	Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах суммы до 30 000 рублей, первые два перевыпуска карты бесплатные, далее 850 рублей
Совкомбанк	Халва-Совесть	Возможность приобретения крупных покупок по беспроцентной рассрочке, возможность покупок лекарств и медицинских изделий в рассрочку с дополнительным месяцем
ОТП	ОТП пенсионная карта	Возраст держателя пластика от 55 лет, доход на остаток средств на счету до 7%

Рейтинг ТОП-10 лучших банковских карт для пенсионеров

Рейтинг учитывает такие параметры, как процент на остаток по счету, наличие кешбэка и его размер, стоимость обслуживания карты, развитость сети банкоматов и отделений банка, удобство мобильного приложения и онлайн-банкинга. Изучив рейтинг, пенсионер может выбрать банковский продукт, который максимально соответствует его потребностям и финансовым возможностям, что позволит избежать скрытых комиссий и невыгодных условий.

1 место: Сбербанк «Пенсионная карта Мир»

Сбербанк остается лидером среди банков, предоставляя пенсионерам следующие условия:

• обслуживание без оплаты при тратах от пяти тысяч в месяц;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах и офисах Сбербанка до трехсот тысяч рублей ежедневно;
• недорогая оплата СМС-информирования (40 рублей в месяц);
• 3,5% годовых на остаток на счете один раз в три месяца;
• действие программы СберСпасибо с повышенными бонусами при покупке у партнеров (до 30%).

При снятии наличных с банкоматов других банков берется комиссия в размере 1%.

2 место: ВТБ «Пенсионная карта»

Условия для клиентов ВТБ:

• бесплатное снятие наличных во всех банкоматах;
• бесплатная оплата услуг ЖКХ;
• бесплатные переводы по системе СБП до одного миллиона в месяц;
• до 23% годовых по накопительному счету и до 21% годовых по вкладам;
• 7% годовых на сумму остатка до ста тысяч рублей;
• кешбэк до 15% ежемесячно;
• возможность управления кешбэком и выбора до трех категорий, среди которых обязательно присутствуют аптеки;
• бесплатное страхование от мошенников на сумму до ста тысяч рублей.

ВТБ часто радует клиентов новыми программами и предложениями. Например, возможность получения трех тысяч рублей от банка при переводе пенсии, что может стать хорошим подспорьем для пенсионера.

3 место: Почта Банк «Пенсионная»

Почта Банк всегда заботится о старшем поколении и предлагает им следующие условия:

• бесплатное снятие наличных в банкоматах самого банка и ВТБ;
• начисление процентов на остаток суммы при размере счета от пятидесяти тысяч до миллиона рублей;
• возможность открыть кредитный лимит до тысячи рублей;
• подключение функции «Мультибонус» с возможностью получения кешбэка 1–3% на покупки.

При покупке товаров у партнеров банка у клиента появляется возможность получить повышенный кешбэк. При подключении опции «Почетный клиент» СМС-информирование бесплатное. В иных случаях — 99 рублей в месяц.

4 место: Альфа-Банк «Карта с преимуществами для пенсионеров»

Преимущества для клиентов преклонного возраста у Альфа-Банка заключаются в следующем:

• бесплатное обслуживание;
• кешбэк до 30% по выбранным категориям и до 100% по случайной;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров;
• бесплатная оплата всех платежей — штрафов, налогов, услуг ЖКХ, мобильной связи;
• скидки при оплате пластиком в приложениях Яндекса.

За первую покупку Альфа-Банк дарит тысячу рублей. Деньги зачисляются сразу же после совершения покупки.

5 место: Россельхозбанк «Пенсионная карта РСХБ»

Россельхозбанк предоставляет пенсионерам дебетовую карту со следующими преимуществами:

• бесплатное обслуживание;
• начисление процентов на остаток;
• бесплатное СМС-информирование;
• несколько выгодных опций на выбор, например бесплатное снятие наличных в банкоматах сторонних банков или кешбэк 2,5% на все покупки.

Клиенты Россельхозбанка могут подключиться к уникальной программе лояльности «Урожай». Накопленные бонусы можно потратить на приобретение товаров у партнеров. Максимальное вознаграждение, которое можно получить по программе, составляет 10% от суммы чека. В рубли накопленные бонусы не конвертируются.

6 место: МКБ (Московский кредитный банк) «Пенсионная карта МКБ»

Получать пенсию можно и на карту МКБ, которая предоставляет клиентам следующие привилегии:

• бесплатное обслуживание;
• начисление баллов до трех тысяч в месяц при использовании бонусной программы;
• начисление 7% годовых на остаток на счете, в том числе накопительном;
• кешбэк до 5% в разных категориях;
• бесплатное СМС-информирование.

Процент на остаток начисляется на сумму до трехсот тысяч рублей. Для получения повышенного вознаграждения клиент должен подключиться к программе «МКБ Бонус», предоставляющей привилегии. Категории с кешбэком выбираются не раз в месяц, а раз в квартал.

7 место: Совкомбанк «Халва-Совесть»

«Халва-Совесть» предоставляет держателям следующие возможности:

• получение повышенного, до 30% кешбэка при покупках товаров в выбранных категориях;
• вступление в программу лояльности для оформления рассрочки до 30 месяцев на покупки;
• по подписке «Халва. Десятка» можно возвращать до 10% от стоимости покупок;
• чем больше используется карта, тем выше годовая ставка при зачислении процентов на остаток;
• обслуживание пластика и СМС-информирование бесплатные.

Совкомбанк предоставляет клиентам дополнительный месяц рассрочки при покупке лекарственных препаратов в аптеках, которые являются партнерами банковской организации. Чтобы воспользоваться программой «Бонус 5/5», необходимо совершить пять покупок на общую сумму пять тысяч рублей.

У пенсионной «Халвы» снижен минимальный порог для участия в бонусной программе до пяти тысяч рублей, в отличие от обычной, где нужно потратить десять тысяч.

8 место: ОТП Банк «ОТП Пенсионная карта»

ОТП предоставляет клиентам следующие условия:

• бесплатное обслуживание;
• до 20% на остаток по накопительному счету с ежедневным начислением процентов;
• кешбэк 3–5%;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах других банков до пятидесяти тысяч рублей в месяц;
• первые два месяца бесплатное СМС-информирование, далее — 99 рублей в месяц.

По накопительному счету ежедневно начисляется 6% независимо от трат и 14% каждый месяц, если траты превышают сорок тысяч рублей.

9 место: Уралсиб «Пенсионная карта»

В Уралсибе пенсионеры могут получить пластик со следующими привилегиями:

• бесплатное обслуживание;
• кешбэк 3% на все покупки, включая аптеки;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах банка и партнеров (Открытие, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк);
• зачисление процента на остаток 4,5% годовых при сумме покупок более пяти тысяч рублей.

Уралсиб часто проводит акции для клиентов. Например, при переводе пенсии на карту можно получить три тысячи рублей. Это хороший бонус, которым может воспользоваться каждый человек, имеющий пенсионное удостоверение.

10 место: Ак Барс Банк «Пенсионная карта»

Дебетовая карточка от Ак Барс позволяет пенсионерам воспользоваться следующими возможностями:

• обслуживание без оплаты;
• дополнительный к основному кешбэк для пенсионеров в аптеках и медицинских учреждениях;
• скидки на партнерские услуги;
• бесплатные переводы в другие банки до ста пятидесяти тысяч рублей;
• приятный бонус в размере 2500 рублей при переводе пенсии, после ее первого зачисления.

Выпуск и доставка пластика осуществляются бесплатно.

Основные особенности карт для пенсионеров

Отличительные особенности карт для пенсионеров:

• бесплатное годовое обслуживание;
• возможность воспользоваться бонусными программами с зачислением бонусов на счет, которые можно менять на рубли или оплачивать ими покупки;
• кешбэк — возможность вернуть часть потраченных средств обратно на счет;
• льготные тарифы за платежи и переводы;
• начисление процентов на остаток суммы на счете, что позволяет людям преклонного возраста получать дополнительный доход.

Некоторые банковские организации предоставляют возможность получения пенсионной карты людям старше 18 лет, другие — с 55. Однако для получения пенсионного пластика потребуется подтверждение социального статуса. Поэтому при оформлении необходимо предоставить пенсионное удостоверение.

Многие банковские организации для своих клиентов предоставляют возможность бесплатного оформления карт для родственников.

Рекомендации по выбору карт для пенсионеров

При выборе карточки пенсионеру стоит ориентироваться на следующие критерии:

• стоимость обслуживания — как правило, кредитные учреждения для пенсионеров предоставляют бесплатные продукты, но для некоторых подразумеваются альтернативные варианты;
• стоимость СМС-информирования, которое в идеале должно быть бесплатным (недорогим);
• наличие банкоматов или офисов в свободном доступе, особенно если банкоматы других банков берут комиссию за снятие наличных;
• выгодные предложения по вкладам и накопительным счетам;
• наличие кешбэка, который может быть повышен для конкретных категорий (аптеки, супермаркеты, оплата услуг ЖКХ);
• условия перевыпуска карты — можно ли сделать это бесплатно, какова стоимость оплаты перевыпуска пластика.

Большую роль для пенсионеров играет удобство пользования личным кабинетом. Хорошо, если мобильное приложение отличается простотой. Интуитивно понятное управление личным кабинетом и уровень клиентской поддержки особенно важны при отсутствии банковских офисов в свободном доступе. При выборе пластика можно почитать отзывы реальных людей, пользующихся тем или иным банковским продуктом.

Пенсионер имеет право в любой момент сменить реквизиты для зачисления пенсии, выбрав более удобный для себя банк с максимально выгодными условиями. Делать это можно неограниченное количество раз. В таком случае нужно открыть счет и карту в новой банковской организации и предоставить реквизиты с заявлением о переводе пенсии на новый счет в отделение СФР.