Рейтинг банковских карт с кэшбэком: ТОП-10 лучших предложений на рынке

Среди большого количества банковских карт самые выгодные дебетовые с кэшбеком. Разные банки предлагают возврат денег за оплату счетов и покупки. С такой картой можно экономить, копить деньги. Бесплатное обслуживание, программы лояльности, выбор бонусных категорий делают ее более выгодной. Наш рейтинг банковских карт с кэшбэком поможет выбрать лучший вариант.

Почему важно учитывать рейтинг при выборе карты с кэшбэком

Cashback переводится как «возврат наличных». Это программа лояльности, предоставляемая банком. После покупок на карточку возвращается часть потраченных средств.

Банки предлагают разные условия: 1–15% за все покупки или суперкэшбэк в отдельных категориях. Могут начисляться бонусные баллы или рубли. Иногда сashback возможен только при активных тратах, может сгорать через определенное время.

Эти нюансы, а также другие условия, которые повышают выгодность и удобство пользования картой, сразу выяснить сложно. Поможет это сделать рейтинг. Он составляется с учетом отзывов пользователей и мнения экспертов.

Рейтинговая таблица ТОП-10 лучших карт с кэшбэком

Таблица поможет ознакомиться с основными характеристиками и условиями использования карт, входящих в топ.

Название	Банк	Кэшбэк	% на остаток	Бесплатное обслуживание
Мультикарта	ВТБ	2–15%, до 3000 рублей	до 19%	без условий
Black	T-Банк	1–30%	до 15%	если есть от 50 000 рублей на карте или вкладе
Халва	Совкомбанк	до 30%	до 7%	без условий
Мир	Газпромбанк	35%	до 21,5%	без условий
Ваша выгода	Промсвязьбанк	1–25%	до 23%	без условий
Скидка везде	MTS Bank	1–5%	до 22%	получение зарплаты, наличие кредита, 5 покупок в месяц от 100 рублей
Главная Мир	Ренессанс Кредит	1,5%	до 20,5%	без условий
СберКарта	Сбербанк	до 10%	нет	подписка, получение зарплаты, стипендии, пенсии, траты от 5000 рублей в месяц
My Life	УБРиР	1–35%	до 21%	без условий
Привилегия	Zenit	до 15%	до 20,5%	траты от 10 000 ежемесячно

Рейтинг ТОП-10 лучших карт с кэшбэком

В рейтинг включены карточки с таким выгодным кэшбэком, который помогает экономить.

«Мультикарта» от ВТБ

Это лучшая карточка для активных покупателей, которые делают ежедневные покупки. Так и называется — «Карта для жизни». Предлагает выгодные условия — cashback за каждую трату.

Позволяет получить бонусы рублями, можно накопить до 3000 каждый месяц. Категории выбираются ежемесячно: на все покупки, продукты, аптеки, кафе, театры. Дополнительно предоставляется 3% cashback за оплату коммунальных услуг.

Карта бесплатно оформляется онлайн, выдается в офисе банка или доставляется курьером. Управляется через приложение. Поддерживает передовые технологии безопасности, бесконтактную оплату.

Преимущества:

• бесплатное обслуживание без условий;
• бонусы за покупки;
• много категорий кэшбэка;
• скидки до 50% в Яндекс Go;
• защита от мошенничества;
• доход на остаток;
• беспроцентное обналичивание в банкоматах ВТБ;
• специальные предложения при наличии сбережений от 50 000 рублей.

T-Банк Black

Это самая популярная карта от Т-Банка. Предлагает выгодный cashback и возможность накопления. Каждый месяц выбираются категории, в которых можно получить до 15%, по спецпредложениям или у партнеров банка — до 30%.

Оформить карточку можно онлайн без введения паспортных данных. За обслуживание придется платить 99 рублей ежемесячно, но при соблюдении определенных условий оно бесплатное. Выгодно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах и переводы.

Преимущества:

• высокий кэшбэк;
• мультивалютные операции;
• оформление и управление онлайн;
• бесплатное обналичивание;
• защита двухфакторной аутентификацией.

«Халва» от Совкомбанка

Еще одна удобная и выгодная карточка для ежедневного использования. Предоставляет 2% cashback на все траты и 30% на отдельные покупки. Каждый месяц выбирается 5 категорий.

Оформление, настройки и отслеживание трат доступно онлайн. Обслуживание полностью бесплатное, даже СМС-информирование и обналичивание.

Преимущества:

• много категорий кэшбэка;
• бесплатное обслуживание;
• беспроцентное снятие наличных;
• удобство управления;
• усиленная защита;
• бесконтактная оплата.

«Мир» от Газпромбанка

Этот банк предоставляет cashback до 35% в платежной системе «Мир» при минимальных тратах 5000 рублей. На все покупки предлагает 1%. Также есть разные программы лояльности, выгодные при частых поездках, и предложения от партнеров.

Карточка подходит для накопления средств — обеспечивает до 21,5% на остаток вклада. Быстро оформляется онлайн без паспорта. Выпуск и обслуживание полностью бесплатное. Снимать наличные, переводить деньги и оплачивать ЖКХ можно без комиссий.

Преимущества:

• выгодный кэшбэк и программы лояльности;
• можно накопить средства;
• бесплатные переводы и обналичивание;
• беспроцентная оплата ЖКХ и госуслуг;
• удобство приложения;
• многофакторная защита.

«Ваша выгода» от Промсвязьбанка

Обеспечивает возврат 1,5% на все траты или до 5% в нескольких категориях. Новым клиентам предоставляется суперкэшбэк 25%. Бонусы можно перевести в рубли до 5000 каждый месяц.

Выгода карты в том, что обслуживание полностью бесплатное. Можно получить высокий процент на остаток счета. Накопления возможны также в бонусах, которые действуют в течение года.

Преимущества:

• возможность накопления;
• бонусы переводятся в рубли;
• бесплатное обслуживание, обналичивание;
• удобство управления;
• страхование для защиты от мошенничества.

MTS Bank

Карточка выгодна для клиентов МТС, так как предлагает 30% скидки на оплату услуг связи, интернета, телевидения. Cashback 1% на все покупки и до 5% в выбираемых каждый месяц категориях. Максимально возможно получить до 10 000 рублей.

При несложных условиях обслуживание бесплатное. Карточка подходит для накоплений, так как предлагает возврат до 22% на остаток счета.

Преимущества:

• выгодные условия для клиентов МТС;
• беспроцентное обналичивание в банкоматах МТС;
• высокий процент на остаток;
• удобство управления;
• индивидуальный дизайн.

Дебетовая карта от Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит предлагает дебетовую карту «Главная Мир» с кэшбэком 1,5% на все покупки, который начисляется автоматически. Дополнительно можно получить cashback до 7% от платежной системы «Мир», а от партнеров до 50%.

Карточка оформляется онлайн за 5 минут, не нужно вводить данные паспорта. Обслуживание полностью бесплатное, без условий. Но услуга СМС-уведомлений подключается отдельно — за 199 рублей ежемесячно. Подходит для накопления — банк предлагает до 20% на остаток при частом пользовании карточкой.

Преимущества:

• повышенный кэшбэк от партнеров;
• автоматическое начисление;
• накопление бонусов без ограничений;
• бесплатное обслуживание;
• беспроцентное обналичивание в банкоматах банка;
• удобство управления в приложении.

СберКарта от Сбербанка

Основная дебетовая карта Сбербанка тоже предлагает пользователям возможность возврата денег. Но выгодна только при активных тратах и подписке на сервисы Сбера. В этом случае обслуживается бесплатно, предоставляется повышенный кэшбэк до 70% бонусами «спасибо». Чем больше тратишь, тем больше скидок.

СберКарта удобна для перечисления зарплаты, пенсии и пособий. В банкоматах банка можно бесплатно снимать наличные, совершать переводы. Но если траты небольшие, за обслуживание нужно платить 150 рублей каждый месяц. Сashback на выбранные категории до 10%.

Преимущества:

• выгодные скидки при подписке на сервисы Сбера;
• бесплатное обналичивание;
• 10% cashback и бонусы «спасибо»;
• удобство сайта и приложения;
• простота оформления и управления;
• инновационные технологии безопасности.

My Life от УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития предлагает карту с выгодными условиями cashback и бесплатным обслуживанием. Она обеспечивает высокий процент на возврат. Но My Life на 9 месте, так как УБРиР мало известен и не пользуется популярностью. Офисы есть не во всех городах, и доставка карточки может вызвать сложности.

Клиенты выбирают My Life из-за выгодного кэшбэка: 5% на покупки в 5 выбранных категориях, 10% на онлайн-траты и 35% от партнеров. Оформляется бесплатно, обслуживание тоже бесплатное без условий, но СМС-оповещения 99 рублей ежемесячно. Снимать наличные и переводить деньги можно без комиссий не только в банкоматах УБРиР, но и у партнеров.

Преимущества:

• бесплатное обслуживание;
• выгодный cashback;
• возврат при оплате ЖКХ;
• можно накопить до 21% на остаток;
• удобство управления через приложение.

«Привилегия» от Zenit

На последнем месте в нашем рейтинге карточка от Zenit. Это крупный коммерческий банк России, хотя у обычных клиентов не слишком популярный. Офисы работают в 25 регионах страны.

Карта «Привилегия» обеспечивает выгодный кэшбэк до 15% от банка и до 35% по программе лояльности от системы «Мир». Можно выбрать 4 категории или получать 1,5% на все покупки. Возможно получить баллами до 2000 рублей каждый месяц.

За обслуживание не нужно платить, если тратить больше 10 000 ежемесячно или получать зарплату на карту. При невыполнении условий оплачивается до 1188 рублей в месяц. Дополнительно оповещения стоят 89 рублей.

Преимущества:

• разные категории cashback;
• высокий процент возврата по накопительному счету;
• беспроцентное снятие наличных;
• оплата ЖКХ без комиссии;
• доступ к Zenit Premium Club со скидками;
• мультивалютный счет;
• безопасность 3D Secure.

Как выбрать карту с кэшбэком: основные критерии

Чтобы выбрать хорошую карту с cashback, нужно учесть важные параметры.

• Главное — это условия возврата. Процент кэшбэка, минимальная сумма для получения, возможность выбора категории. В течение какого срока бонусы возвращаются на карту, можно ли перевести в рубли.
• На что предоставляется кэшбэк — соответствуют ли категории повседневным тратам. Есть ли онлайн-покупки, заправки, путешествия.
• Банки устанавливают лимиты и ограничения. Это максимальное количество бонусов, которые могут быть возвращены в месяц, необходимость тратить определенную сумму. Учитывается также срок действия бонусов.
• Предлагает ли банк дополнительные программы лояльности. Часто карта обеспечивает скидки и предложения от партнеров.
• Есть ли дополнительные расходы, какие условия бесплатного обслуживания. Сколько стоит подключить уведомления, какой процент на перевод, обналичивание средств.
• Важно учесть удобство оформления, возможность доставки карты. В мобильном приложении должны быть настройки, отслеживание кэшбэка, выбор категорий.

Также важны надежность и стабильность банка. Желательно выбирать банк с хорошей репутацией и отзывами.

Где самый выгодный кэшбэк

У разных банков условия кэшбэка могут быть от 1 до 35%. Но часто для получения выгодного бонуса нужно тратить определенную сумму или иметь вклад. Такие предложения могут быть ограничены по времени. Желательно тщательно изучить тарифы и условия. Могут быть партнерские программы, акции, специальные предложения.

Чтобы карта была выгодной, должен быть повышенный кэшбэк на категории, которые используются чаще.

Почему карты дебетовые с кэшбэком так популярны

Те, кто пользуется дебетовыми картами, стараются выбрать вариант с кэшбэком. Популярность объясняется такими достоинствами:

• экономия при повседневных тратах;
• бонусы можно накопить, перевести в рубли;
• простота управления — cashback начисляется автоматически;
• нет риска задолженности;
• доступ к дополнительным акциям, программам лояльности;
• универсальность использования.

На рынке финансовых услуг много предложений дебетовых карт с cashback. Они помогают контролировать расходы и получать вознаграждение за покупки. Рейтинг лучших предложений поможет выбрать самую выгодную и удобную карту.