Фонд облигаций — это инвестиционная компания, которая вкладывает деньги в облигации. В это учреждение обращаются инвесторы, которые стремятся стабильно получать постоянный доход без лишних рисков. Фонд идеально подойдёт начинающим инвесторам. Лучшие фонды облигаций позволяют инвесторам постоянно получать пассивный доход в виде процентов. В статье рассказывается о самых надёжных облигационных фондах.
- Почему важно учитывать рейтинг при выборе фондов облигаций
- Рейтинговая таблица ТОП-10 лучших фондов облигаций
- Рейтинг ТОП-10 лучших фондов облигаций
- БПИФ «Альфа-Капитал Управляемые облигации (AKMB)»
- БПИФ «Ингосстрах — Инфляционный (INFL)»
- «Первая — Фонд Накопительный»
- «БКС Фонд Консервативный»
- «Первая — Фонд российских облигаций»
- ОПИФ РФИ «Ингосстрах — Мой сейф»
- «Райффайзен — Корпоративные облигации»
- «Фонд Казначейский»
- БПИФ «Тинькофф Облигации»
- БКС «Высокодоходные облигации»
- Рекомендации по выбору фонда облигаций
- Основные преимущества фонда облигаций
Почему важно учитывать рейтинг при выборе фондов облигаций
Рейтинг организации отображает степень её надёжности, устойчивости, готовности противостоять рискам. Чем выше оценка в рейтинге, тем надёжнее и стабильнее эмитент, тем ниже риски. Самые надёжные фонды тщательно проверяют эмитентов и выпускаемые ими ценные бумаги, выбирая из них только лучшие.
Рейтинговая таблица ТОП-10 лучших фондов облигаций
В таблице указаны фонды с наилучшим рейтингом. У них высокая доходность, строгий отбор эмитентов и облигаций, небольшая комиссия, хорошие дивиденды.
| Название | Комиссия | Годовая доходность |
| АКМВ | 1,5% | 15,5% |
| INFL | 0,3% | -3,94% |
| «Накопительный» | — | 16,4% |
| «Консервативный» | 0,9% | 14,62% |
| «Фонд российских облигаций» | 1,5% | 15,88% |
| «Ингосстрах — Мой сейф» | 0,45% | 10,15% |
| «Райффайзен — Корпоративные облигации» | 1% | 10,33% |
| «Казначейский» | 1% | 13,48% |
| «Тинькофф Облигации | 0,99% | 11,98% |
| «Высокодоходные облигации» | 1,35% | 14,86% |
Рейтинг ТОП-10 лучших фондов облигаций
Далее подробно рассмотрим каждый из фондов, входящих в топ. Здесь перечислены организации с наивысшими показателями рейтинга. Они надёжны, предлагают выгодные условия.
БПИФ «Альфа-Капитал Управляемые облигации (AKMB)»
Лидером рейтинга оказался биржевой паевой инвестиционный фонд АКМВ. Он торгует муниципальными облигациями, ОФЗ, а также корпоративными облигациями первого и второго эшелонов. Речь идёт о ценных бумагах, которые выпускают надёжные компании из крупного и среднего бизнеса. Эти ценные бумаги отличаются высокой и средней ликвидностью. В состав АКМВ входит 28 выпусков облигаций.
АКМВ — это рублёвый фонд, продающий облигации на Московской бирже. Минимальная сумма, которую можно внести, не превышает 100 руб., поэтому фонд будет удобен начинающим небогатым инвесторам. Фонд показывает наивысший размер годовой доходности — 15,5%. За управление облигациями придётся заплатить комиссию в размере 1,5% в год. За регистрацию, обслуживание на бирже, а также услуги депозитария нужно заплатить ещё 0,13% в течение года. Состав организации меняется в зависимости от внешних условий. Инвестор стабильно получает выплаты за облигацию.
БПИФ «Ингосстрах — Инфляционный (INFL)»
INFL — это биржевой фонд, инвестирующий только в ОФЗ-ИН, то есть в облигации федерального займа с индексируемым номиналом. Основное условие работы фонда «Ингосстрах — Инфляционный» заключается в одном точно сформулированном принципе: номинальная стоимость облигации растёт при условии, если растёт уровень инфляции. Эта стоимость ежемесячно индексируется на величину роста цен на товары и услуги. Главная задача фонда — защита капитала на время инфляции, а также заработок на росте цен на паи.
Инвестор может инвестировать в фонд даже 100 руб. и получить хорошую выгоду. «Ингосстрах — Инфляционный» предлагает маленькую комиссию: 0,3% за управление ценными бумагами, 0,1% за дополнительные услуги (депозитария, биржи, регистратора). Сейчас доходность фонда вышла в минус и составила -3,94% в год.
«Первая — Фонд Накопительный»
Приобрести облигации с переменным купоном можно в ПИФ «Фонд Накопительный», который входит в состав финансовой компании «Первая». Самый маленький размер инвестиции — 1000 руб. Здесь можно покупать облигации любых типов (государственные, ОФЗ, корпоративные, муниципальные). Фонд проводит тщательный кредитный анализ, поэтому деньги пайщиков в полной безопасности. Благодаря этому любые риски сведены к минимуму.
Комиссия за управление облигациями составляет 1% годовых, за услуги депозитария, биржи, регистратора — 0,65%. Общая годовая доходность превышает 16,4%.
Перепродать ПИФ можно не ранее чем через 180 дней, иначе придётся уплатить большую комиссию (2% от суммы). Если перепродажа состоялась позже этого срока, но до одного года, то сумма комиссии уменьшится до 1,5%. Если инвестор перепродаёт ценные бумаги через 366–547 дней, то комиссия сократится до 1%. Если сделка проводится через 548–731 дней, то размер комиссии составит 0,5%. Без комиссии проводится перепродажа через 742 дня.
«БКС Фонд Консервативный»
Покупать облигации с плавающим (переменным) купоном можно в Фонде «Консервативный». Такие ценные бумаги называют флоатерами. Они приносят инвесторам доход в трудные времена для экономики, при неопределённости и нестабильности. В этих условиях иногда ЦБ РФ меняет ключевую ставку. За счёт этих перемен растёт стоимость облигаций, а значит, инвестор получит больший доход за счёт дивидендов. Плавающая ставка купона меняется вместе с ключевой ставкой, поэтому потеря денег инвестору не грозит.
«Фонд Консервативный» выставляет на продажу облигации от стабильных, финансово успешных, надёжных крупных эмитентов. Комиссии сравнительно невелики: в течение года придётся заплатить всего 0,9% за управление и 0,2% за депозитарий, биржу и регистратора. Итоговая доходность составляет 14,62% в год. Минимальный размер инвестиции составит всего 1000 руб.
«Первая — Фонд российских облигаций»
Инвесторы могут зарабатывать на купонном доходе от облигаций и на росте стоимости ценных бумаг. «Фонд российских облигаций» продаёт рублёвые облигации только от самых надёжных отечественных эмитентов. Здесь можно приобрести корпоративные, субфедеральные облигации, а также ОФЗ. Размер минимального вложения не превышает 100 руб. Доходность фонда за год составляет 15,88% в год.
Размер годовых комиссий зависит от типа операций: 1,5% за управление, 0,65% за услуги регистратора, депозитария и биржи, а также 2% за перепродажу ранее чем через 180 дней после сделки. Последняя комиссия постепенно сокращается в зависимости от срока, прошедшего с момента заключения сделки. Через 732 дня комиссию платить не придётся.
ОПИФ РФИ «Ингосстрах — Мой сейф»
Одним из самых безопасных фондов является «Ингосстрах — Мой сейф». Он будет полезен инвесторам, которые хотят получать прибыль с минимальными рисками. Можно сделать минимальную инвестицию — купить ценные бумаги на сумму 1000 руб. «Ингосстрах — Мой сейф» выпускает облигации только от российских компаний-эмитентов. Это фонд открытого типа: он может выпускать дополнительные акции, облигации и другие ценные бумаги, а также продавать их и вновь выкупать обратно.
Годовая доходность достигает 10,15%. Инвесторам приходится уплачивать различные годовые комиссии за регистратор и депозитарий (1,3%), за управление (0,45%). Если инвестор продаёт пай через управляющую компанию раньше чем через год, то он платит комиссию 1,5% от суммы пая. Если продажа состоится ровно через год или позднее, то комиссия не выплачивается.
«Райффайзен — Корпоративные облигации»
Грамотные инвесторы стараются диверсифицировать свой инвестиционный портфель, то есть вложиться в несколько облигаций разной степени надёжности и доходности. Такие удобные условия предлагает фонд «Корпоративные облигации» от Райффайзенбанка. Все облигации распределены по отраслям экономики, в которых работают их эмитенты. По такому же принципу строится весь инвестиционный портфель. Кроме того, фонд продаёт небольшое количество государственных облигаций.
Доходность фонда в течение года составляет приблизительно 10,33%. Инвесторы обязаны платить различные комиссии:
- управление — 1%;
- биржа, депозитарий, регистратор — 0,2%;
- покупка фонда — 1%;
- продажа фонда ранее чем спустя 91 день — 3%;
- продажа ранее чем через год — 2%;
- продажа через год и позднее — 0%.
Минимальная инвестиция, которую можно внести в фонд, составляет от 1000 руб. Даже самый маленький вклад может принести значительный доход.
«Фонд Казначейский»
Инвесторы могут купить облигации федерального займа, а также корпоративные, субфедеральные, муниципальные облигации в Фонде «Казначейский». Достаточно внести инвестицию на сумму от 1000 руб. Фонд тщательно проверяет кредитный рейтинг компаний-эмитентов, поэтому все вклады находятся под хорошей защитой. Одно из условий — плавающая комиссия за перепродажу фонда:
- позже чем через 1095 дней — 0%;
- 730–1095 дней — 0,5%;
- 365–730 дней — 1%;
- 180–365 дней — 1,5%;
- раньше чем через 180 дней — 2%.
За услуги биржи, депозитария, регистратора нужно заплатить комиссию в размере 0,2% за прошедший год. Комиссия за управление составит 1% в течение года. Годовая доходность фонда облигаций «Казначейский» составляет не меньше 13,48%. Это надёжный и устойчивый фонд.
БПИФ «Тинькофф Облигации»
Лучшие фонды предлагают клиентам широкий выбор разнотипных долгосрочных облигаций. По такому принципу работает фонд Т-банка (Тинькофф) «Облигации компаний РФ»: инвестиционный портфель широко диверсифицирован. В него входит 55 выпусков облигаций с разными условиями, купонами, сроками погашения. Кроме того, три выпуска облигаций обладают большой долей — свыше 3%. В основном фонд торгует облигациями третьего эшелона — от эмитентов малого и среднего бизнеса. Годовая доходность фонда достигает 11,98%. Стоимость лота не превышает 6 руб. 49 коп., в лот входит всего один пай. Комиссия за любые услуги составляет 0,99%.
БКС «Высокодоходные облигации»
Довольно широко диверсифицированы облигации от фонда БКС «Высокодоходные облигации». Он торгует преимущественно облигациями третьего эшелона — ценными бумагами, которые выпускаются предприятиями среднего и малого бизнеса. Выпускаемые облигации распределены по сферам бизнеса их эмитентов. Это приносит инвесторам прибыль.
Годовая доходность составляет примерно 14,86%. Фонд тщательно проверяет кредитные риски эмитентов, поэтому допускает к продаже только самые надёжные облигации. Инвестор может столкнуться с риском потерять часть денег, когда решит продать фонд, потому что разница между стоимостью покупки и продажи составляет около 0,41%. За управление фондом и инвестициями клиент платит 1,35% в течение календарного года.
Рекомендации по выбору фонда облигаций
Эксперты утверждают, что в 2025 году многие инвесторы вкладывают средства в фонды облигаций. Эта тенденция будет актуальна в ближайшее время. Важно уметь правильно выбрать подходящий фонд. Для этого нужно подумать, какие именно облигации инвестор хочет приобрести: федеральные, муниципальные или корпоративные, с постоянным или переменным купоном, с индексируемым номиналом или с амортизацией долга.
Большинство облигаций, в которые инвестируют фонды, являются долгосрочными, поэтому инвестор будет получать доход в течение длительного времени. Тем не менее, выбирая фонд, нужно точно определиться со сроком инвестирования. Также следует понять, нужны ли регулярные выплаты вообще.
Важно уточнить, потеря какой суммы станет критичной. В соответствии с этим пунктом надо определиться с рисками. Инвестор должен всегда быть готов к рискам.
Следует проверить надёжность выбранного фонда. Для этого надо узнать его состав и стратегию работы, расходы и доходность, размер комиссий. Надо внимательно читать не только информацию о фонде, но и условия договора в момент заключения сделки.
Основные преимущества фонда облигаций
Важно запомнить несколько отличий между отдельными облигациями и фондами. Первые не зависят от рыночных рисков, даже от риска дефолта. Их можно держать до даты погашения, получая постоянный доход. Фонды существенно зависят от любых перемен на рынке, поэтому цена облигации или пая может в любой момент резко понизиться. У фондов нет сроков погашения, поэтому они не могут долго держать облигации.
Фонды облигаций обладают множеством преимуществ перед простыми облигациями, которые выпускаются по отдельности.
Плюсы:
- купить фонд может даже небогатый инвестор;
- высокая ликвидность;
- минимальный размер налогов: купоны можно реинвестировать, а уплату налогов отложить до момента продажи паёв;
- удаётся эффективно реализовать регулярное получение дохода;
- фонд инвестирует в десятки облигаций одновременно, поэтому диверсификация получается широкой;
- фонд предлагает готовый инвестиционный портфель и управление этим портфелем;
- можно заранее подсчитать риски и доходность.
Минусы:
- фонд построен на строгих стандартах, поэтому его нельзя подстраивать под индивидуальные особенности и потребности инвестора;
- не держит ценные бумаги до даты погашения;
- подвержен финансовым рискам;
- даты погашения нет вовсе;
- получать доход можно только от продажи паёв.
Инвестору нужно знать, как правильно использовать фонды облигаций. Во-первых, их можно добавить в инвестиционный портфель, где хранятся долгосрочные ценные бумаги, в том числе акции, депозиты и другие финансовые инструменты. Кроме того, инвесторы могут приобретать большие, хорошо диверсифицированные портфели уже готовыми. Во-вторых, с помощью фонда облигаций можно получать процентные выплаты в течение долгого времени. Для этого в инвестиционный портфель следует включить дивидендные акции.
Фонды облигаций — выгодный вариант для опытных инвесторов, которые хотят сформировать хороший инвестиционный портфель и получать большой доход. Фонд позволяет сократить расходы на покупку ценных бумаг и приобрести выгоду.
