Многие банки предлагают клиентам кредитные карты на выгодных условиях — с длинным льготным периодом, большим лимитом, бонусами и другими приятными предложениями. Кредитки с бесплатным годовым обслуживанием в повседневном обиходе называют бесплатными. Беспроцентный, льготный или грейс-период — это временной срок, в течение которого банк не начисляет проценты за снятие денег с карты. Клиент может активно пользоваться карточкой и возвращать на неё ровно столько же, сколько потратил. По истечении льготного периода начисляются проценты, тогда приходится переводить на карточку больше, чем было потрачено. В этой статье подробно рассмотрим лучшие кредитные карты без годового обслуживания, изучим их особенности.
- Особенности и преимущества кредитных карт с бесплатным обслуживанием
- Рейтинговая таблица ТОП-10 кредитных карт с бесплатным обслуживанием
- Рейтинг ТОП-10 лучших кредитных карт с бесплатным обслуживанием
- 1 место: Уралсиб. «120 дней на максимум»
- 2 место: Сбербанк. «СберКарта»
- 3 место: Банк «РОССИЯ». «180 дней без %»
- 4 место: Ренессанс Банк. «2 года без %»
- 5 место: Свой Банк. «Своя кредитка»
- 6 место: ОТП Банк. «ОТП Premium»
- 7 место: Банк ЗЕНИТ. «120 + 120 дней без %»
- 8 место: Банк «Приморье». «Аэрофлот Бонус»
- 9 место: Кредит Европа Банк. Карта рассрочки Card Credit
- 10 место: Т-Банк. Drive
- Как выбрать и оформить бесплатную кредитную карту
Особенности и преимущества кредитных карт с бесплатным обслуживанием
В течение первого года после приобретения кредитки банк не берёт комиссию за обслуживание. Это условие может соблюдаться и в дальнейшем, но для этого клиент должен погашать задолженности полностью и вовремя.
Помимо бесплатного годового обслуживания, у кредитной карты есть такое преимущество, как льготный период. В течение этого времени клиент имеет право возвращать на карту такую же сумму, какую прежде снял, и не платить дополнительные проценты.
Кредитки с бесплатным годовым обслуживанием обладают множеством достоинств:
- можно получить быстро и легко;
- долгий беспроцентный период;
- не взимается плата за обслуживание карты в течение года;
- улучшают кредитную историю;
- картой можно расплачиваться онлайн и офлайн;
- вносить сумму на кредитку можно через банковское приложение;
- наличие бонусов, кешбэка;
- возможность постоянно делать небольшие покупки;
- с помощью бесплатной кредитки удаётся рефинансировать прежние кредиты;
- можно отложить использование кредитки на неопределённый срок, при этом льготный период сохранится.
Если аккуратно возвращать деньги на кредитку и не допускать просрочек, банк может увеличить лимит.
Кредитная карта — удобная вещь, которая может оказаться полезной в непредвиденной ситуации. Но нельзя забывать о трудностях:
- за переводы денег с кредитки на другие карты, а также за снятие наличных денег зачастую взимается комиссия;
- невыгодна для дорогостоящих покупок (лучше взять кредит с маленькой процентной ставкой или воспользоваться рассрочкой);
- процентная ставка высока, поэтому полная сумма кредита (ПСК) может значительно превышать количество денег, потраченных клиентом;
- платёж по кредитке нужно обязательно вносить каждый месяц;
- за просрочку клиент платит пени и штрафы;
- если потратить весь лимит, то возвращать его будет тяжело.
Бесплатные кредитные карты подходят только тем людям, у которых есть стабильный доход, развита хорошая финансовая дисциплина. Использование таких карт требует финансовой грамотности, внимания, аккуратности. Нужно делать обязательные платежи, иначе можно незаметно для себя попасть в долговые обязательства.
Рейтинговая таблица ТОП-10 кредитных карт с бесплатным обслуживанием
Рейтинг лучших кредиток с бесплатным годовым обслуживанием легко проследить с помощью таблицы.
| Название | Банк | Лимит | ПСК, % | Стоимость годового обслуживания | Бонусы |
| 120 дней на максимум | Уралсиб | 5 млн руб. | 34,9–99,9 | 0 | 30% кешбэк от партнёров |
| СберКарта | Сбер | 1 млн руб. | 9,8–49,8 | 0 | 2000 баллов в месяц |
| 180 дней без % | Банк РОССИЯ | 750 тыс. руб. | 30–40 | 0 | 30% от партнёров |
| 2 года без % | Ренессанс | 600 тыс. руб. | 18,9–28,9 | 0 | 50% от партнёров |
| Своя кредитка | Свой Банк | 300 тыс. руб. | 37,2–39,2 | 0 | — |
| ОТП Premium | ОТП | 1,5 млн руб. | 33,7–34,9 | 0 | 3000 баллов в месяц |
| 120+120 дней без % | ЗЕНИТ | 2 млн руб. | 49,9–79,9 | 0 | 3000 баллов в месяц |
| Аэрофлот Бонус | Приморье | 300 тыс. руб. | 24–41,7 | 0 | — |
| Card Credit | Кредит Европа Банк | 600 тыс. руб. | 0–28,1 | 0 | 5000 баллов в месяц |
| Drive | Т-Банк | 1 млн руб. | 29,9–59,9 | 990 руб. | 5000 баллов в месяц |
Рейтинг ТОП-10 лучших кредитных карт с бесплатным обслуживанием
Благодаря составленному рейтингу каждый клиент сможет выбрать наиболее подходящую бесплатную кредитку на самых выгодных условиях.
Необходимо заранее изучить все условия различных карточек:
- максимальный лимит — сколько денег можно получить в долг;
- срок беспроцентного периода — в течение какого срока не взимаются проценты;
- ежемесячный платёж — сколько денег надо платить раз в месяц;
- процентная ставка — каков процент по задолженностям;
- переплата или полная стоимость (ПСК) — сколько денег придётся выплатить в итоге;
- наличие бонусов или кешбэка.
Большинство банков предлагают выгодные условия по кредитным картам, поэтому каждый клиент всегда найдёт то, что подходит именно ему.
1 место: Уралсиб. «120 дней на максимум»
Банк «Уралсиб» готов предложить своим клиентам выгодную кредитную карточку «120 дней на максимум». Обслуживание карты осуществляется бесплатно в течение года. Проценты не начисляются в течение первых 120 дней после начала использования кредитки.
Это кредитка с самым большим лимитом: он достигает 5 млн руб. Процентная ставка может варьироваться в пределах от 34,9% до 99,9%. Это означает, что клиенту придётся вернуть почти в 2 раза больше, чем он занимал. Бонусы не предполагаются, но можно получить до 30% кешбэка от 100 партнёров банка. Заказать и получить карту удаётся в течение суток, для этого требуется только паспорт. Снимать и переводить деньги с карты можно без комиссии.
2 место: Сбербанк. «СберКарта»
Очень выгодные условия доступны всем, кто получит «СберКарту». Её лимит составляет 1 млн руб. Годовое обслуживание проводится бесплатно. Процентная ставка приятно удивляет — около 9,8–49,8%. Итоговая переплата вряд ли превысит половину от занятой суммы. Беспроцентный период длится 120 дней. Потраченное в течение первого месяца удаётся вернуть в течение следующих трёх месяцев.
За снятие денег и их перевод на другие счета берётся небольшая комиссия (3,9%) и фиксированная плата 390 руб. За 24 часа можно снять не больше 500 тыс. руб.
За использование карты клиент получает бонусы — до 2000 баллов в месяц. Их можно потратить на дальнейшие покупки. Около 10% от стоимости покупки можно получать в виде бонусов по карте.
Можно приобрести подписку, и тогда клиент сможет выбрать до 5 категорий кешбэка. Без этой подписки доступны лишь три категории.
3 место: Банк «РОССИЯ». «180 дней без %»
Есть кредитки со специальными условиями для работников бюджетной сферы. Карточка «180 дней без %» от банка «РОССИЯ» предлагает лимит до 750 тыс. руб. только для бюджетников. Всем остальным заёмщикам доступен более скромный лимит — 300 тыс. руб.
Льготный период длится 180 дней. В течение этого времени можно совершать покупки с помощью карточки и не переплачивать проценты. В дальнейшем процентная ставка составит 30–40%. Переплатить в итоге придётся примерно столько же от общей суммы. Партнёры банка начисляют до 30% бонусов.
Для получения карты необходим небольшой, но официальный трудовой стаж.
Обязательно придётся предъявить паспорт. Выпуск и обслуживание карты выполняются бесплатно.
4 место: Ренессанс Банк. «2 года без %»
Бесплатная карта «2 года без %» станет выгодным предложением для тех, кто планирует покупать много и долго. На покупки, совершённые в течение первого месяца использования, распространяется долгий беспроцентный период — до 2 лет (точнее до 755 дней). Кроме того, в первые 30 дней можно без комиссии снимать наличные деньги. Начиная со второго месяца использования, этот льготный период сокращается до 200 дней, но всё ещё продолжает действовать.
Лимит по карте достигает 600 тыс. руб. Приблизительно 18,9–28,9% составит процентная ставка. Переплата составит примерно треть от итоговой суммы. Партнёры банка начисляют бонусы и кешбэк в размере 50%.
Для получения кредитки нужно заполнить анкету и предъявить паспорт, возможно, потребуются дополнительные документы.
5 место: Свой Банк. «Своя кредитка»
В течение 120 дней можно без процентов использовать «Свою кредитку» лимитом до 300 тыс. руб. от «Своего Банка». Возможность беспроцентных операций распространяется только на покупки с помощью кредитки. После льготного периода процентная ставка составит 37,2–39,2%. Каждый месяц можно без комиссии снимать с карты до 20 тыс. рублей. Обслуживание кредитки бесплатное.
6 место: ОТП Банк. «ОТП Premium»
Очень большой лимит по кредитке «ОТП Premium» — до 1,5 млн руб. — предлагает банк ОТП. Бонусами удаётся получить до 3000 баллов в месяц. Баллы конвертируются в рубли. Партнёры начисляют 30% кешбэком. В любых банкоматах можно снимать наличные деньги и не платить комиссию. Грейс-период продолжается 120 дней. Затем будут начисляться проценты: ставка составит 33,7–34,9%. Примерно столько же придётся переплатить в конечном итоге. Для получения необходим паспорт и наличие трудового стажа.
7 место: Банк ЗЕНИТ. «120 + 120 дней без %»
Продолжительный льготный период и бесплатное годовое обслуживание предлагает карта «120+120 дней без %» от банка «ЗЕНИТ». В течение этого времени можно без лишних процентов совершать покупки, снимать наличные деньги, переводить деньги на другие счета. Ещё одно преимущество — до 3000 бонусных баллов в месяц. Действует программа лояльности от банка, а также партнёрские бонусы (до 35%). Лимит по кредитной карте один из самых больших — до 2 млн руб.
Процентная ставка высокая — вплоть до 49,9–79,9%. За кредит понадобится переплатить от половины до трёх четвертей от его первоначальной суммы. Чтобы получить кредитку, нужно собрать несколько документов и пройти процедуру проверки.
8 место: Банк «Приморье». «Аэрофлот Бонус»
Одной из наиболее выгодных бесплатных кредитных карт является «Аэрофлот Бонус» от банка «Приморье». Это идеальный подарок для тех, кто много и часто путешествует на самолёте.
За каждые 100 руб., потраченные с карты, клиенту начисляют 3 авиамили в подарок.
В банкоматах «Приморья» снимать наличные можно бесплатно. Максимальный лимит кредитки не превышает 300 тыс. руб. Процентная ставка плавающая: от 24 до 41,7%.
9 место: Кредит Европа Банк. Карта рассрочки Card Credit
С помощью Card Credit можно покупать в рассрочку различные товары в течение 4 месяцев. Сразу же начисляются бонусные баллы: в течение месяца можно получить до 5000 баллов, которые удаётся обменивать на рубли. Лимит по карте — 600 тыс. руб. при сравнительно небольшой процентной ставке (0–28,1%). Переплата будет минимальной по сравнению со многими другими кредитками.
10 место: Т-Банк. Drive
Кредитная карта Drive от Т-Банка позволяет получать до 5000 баллов бонусами в месяц. Максимальная сумма, которую можно потратить, достигает 1 млн руб. Но даже если лимит не был достигнут, через 55 дней придётся выплачивать проценты (ставка 29,9–59,9%). Если с помощью Drive будет закрыт другой кредит, то льготный период увеличится до 120 дней. За обслуживание кредитки взимается 990 руб. в год.
Как выбрать и оформить бесплатную кредитную карту
Сначала следует тщательно изучить все условия по различным кредиткам. Можно позвонить в банк и уточнить информацию более подробно. Затем следует подготовить документы:
- паспорт;
- трудовую книжку;
- прописку;
- дополнительные.
Не всегда требуются все эти документы, иногда достаточно паспорта. В большинстве случаев учитывают только общий трудовой стаж, но иногда нужно подтвердить достаточно продолжительный стаж на последнем месте работы.
После этого необходимо разослать по банкам заявки на кредитную карту и ждать одобрения. Если предложений будет несколько, следует отдать предпочтение наиболее выгодному. Например, есть карты с большим лимитом, но и ставка у них тоже высока. Можно выбрать кредитку с маленьким лимитом и меньшей ставкой.
Клиентам банков предлагается множество вариантов бесплатных кредитных карточек. Каждая из них обладает своими преимуществами и недостатками. Выбирать кредитку нужно, исходя из своих потребностей и возможностей. Обязательно надо каждый месяц оплачивать требуемую сумму.
